Hypotheekherfinanciering - wat is het en hoe een hypotheek te herfinancieren tegen een lager percentage + de beste aanbiedingen van banken voor het herfinancieren van een hypotheeklening voor 2019

Hallo lieve lezers van het tijdschrift Rich Pro! In dit artikel zullen we het hebben over de herfinanciering van hypotheken: wat het is, hoe een hypothecaire lening correct te herfinancieren, waar u de beste aanbiedingen kunt vinden voor het doorlenen van hypotheken aan andere banken in 2019.

Na het lezen van het artikel van begin tot eind, zul je ook leren:

• Is het rendabel om een ​​hypotheek helemaal te herfinancieren;
• Wat zijn de kenmerken van het herfinancieren van een militaire hypotheek;
• Hoe vaak kunt u een hypotheek herfinancieren en nog veel meer.

Ook beantwoorden we aan het einde van het artikel traditioneel de meest populaire vragen.

De gepresenteerde publicatie zal nuttig zijn om niet alleen te bestuderen voor degenen die van plan zijn hun hypotheken te herfinancieren, maar ook voor iedereen die zijn financiële geletterdheid wil verhogen. U vindt veel nuttige informatie in ons artikel, dus we raden u aan meteen te beginnen met lezen.

Over wat herfinanciering van een hypotheek is, hoe u een hypothecaire lening bij dezelfde of een andere bank kunt herfinancieren, welke documenten u waarschijnlijk nodig hebt om een ​​hypotheek te herfinancieren - lees in dit nummer

1. Wat is hypothecaire herfinanciering - een overzicht van het concept in eenvoudige woorden + een voorbeeld van hypothecaire leningen

Hypotheek herfinanciering (of hypothecaire leningen) - Dit is de registratie van een nieuwe lening tegen gunstiger voorwaarden om de ontvangen hypotheekleningen terug te betalen.

Het moet echter worden begrependat deze situatie niets te maken heeft met gevallen waarin een kredietnemer, bij gebrek aan geld om aan schulden te voldoen, een nieuwe lening afsluit. Het resultaat wordt meestal een nog grotere schakel in het schuldengat.

Een kenmerk van de hypotheekherfinancieringsprocedure is de absolute transparantie. Het belangrijkste doel is om de hypotheeklasten te verlichten. In dit geval weet de kredietgever met welk doel de kredietnemer een leningaanvraag opstelt, dat wil zeggen voor volledige terugbetaling van de bestaande hypotheek. Tegelijkertijd wordt een nieuwe lening uitgegeven tegen voorwaarden die beter zijn voor de kredietnemer dan bestaande.

Voorbeeld hypotheekherfinanciering 📎

Laten we zeggen binnen 2015 het jaar waarin de hypotheek werd uitgegeven tegen de koers 14% per jaar de 2019 jaar werd een herfinancieringsprogramma uitgegeven in Sberbank. De koers erop was 9%. Dientengevolge zal met het resterende bedrag van de schuld het teveel betaalde bedrag zijn 5% minder per jaar.

Als de cliënt in dezelfde situatie een lening sluit in het kader van een ander programma, omdat hij de kredietlast niet aankan, is dit geen herfinanciering meer. Financiers vinden dergelijk gedrag onredelijk. Vaak leiden dergelijke acties tot een verergering van een toch al moeilijke situatie.

Meer in detail over wat kredietherfinanciering is, hebben we beschreven in een van onze artikelen.

2. Valkuilen bij herfinanciering van hypotheken

Hypotheekherfinanciering met een competente aanpak is niet alleen voordelig voor klanten, maar ook voor kredietverstrekkers. Er moet echter rekening mee worden gehouden dat dit proces bepaalde moeilijkheden en een aantal nuances kent.

❗ Het primaire risico voor de kredietnemer bij de herfinanciering van een hypotheek is de mogelijkheid van een negatief besluit over ingediende aanvragen in elk stadium van registratie.

Soms komt een weigering na de eerste training:

• waarschuwing aan de kredietgever die de primaire hypotheek verstrekt voor het herfinancieren;
• het bestellen van een rapport over de waardering van een onroerend goed (dat overigens niet goedkoop is);
• voorbereiding van een volledig pakket documenten.

Tegelijkertijd is de bank niet verplicht om de potentiële lener te informeren wat de redenen voor de weigering zijn.

❗ De tweede moeilijkheid bij het herfinancieren van een hypotheek is dat het ontwerp ervan niet voor iedereen toegankelijk is.

Er zijn een aantal omstandigheden waaronder het geen zin heeft om een ​​aanvraag in te dienen:

1. Slechte kredietgeschiedenis. Zelfs met de tijdige betaling van alle hypotheekbetalingen kunt u veel vertragingen oplopen, bijvoorbeeld bij microkredieten. Als gevolg hiervan zal er vrijwel zeker een weigering zijn voor een herfinancieringsaanvraag.
2. Een klein saldo van het bedrag en de looptijd van de huidige hypotheek. De meeste banken stellen een minimale grootte van deze kenmerken vast.
3. De aanwezigheid van criminaliteit op een geldige hypothecaire lening.
4. De hypotheek is recent uitgegeven. Vaker wel dan niet, is de minimale termijn voor succesvolle betalingen op een woninglening opgenomen in de vorderingen van de bank. In de meeste gevallen geldt een beperking van ten minste zes maanden.
5. Een hypothecaire lening werd eerder geherstructureerd.

❗De volgende functie betreft voornamelijk de aftrek van onroerend goed voor hypothecaire leningen. Het feit is dat banken bij herfinanciering vaak aanbieden om meerdere multifunctionele leningen te combineren of om een ​​extra contant bedrag in contanten te ontvangen. Als gevolg hiervan kan de belasting een nieuwe leningsovereenkomst overwegen ongepaste en weigeren de aftrek te betalen.

❗Een andere nuance in relaties met de belasting ontstaat bij registratie re herfinanciering. Het feit is dat de wetgeving voorziet in een aftrek voor een hypotheek en voor herfinanciering. In de Belastingwet wordt echter niets gezegd over herfinanciering. Theoretisch zou dit kunnen leiden tot een ontkenning van aftrek.

Het is belangrijk om alle nuances van herfinanciering van hypotheken zorgvuldig te bestuderen. Dit helpt om een ​​aantal problemen in de toekomst te voorkomen.

3. Is hypothecaire leningen echt voordelig?

Voordat u besluit of u een hypotheek wilt herfinancieren, moet u begrijpen hoe voordelig het is.

Om dit te doen, moet u verschillende berekeningen uitvoeren:

1. Analyseer het bedrag van de resterende rente op de huidige hypotheek. Voor dit doel kunt u het betalingsschema gebruiken dat werd uitgegeven bij het sluiten van het contract. Dezelfde informatie kan vaak worden opgehelderd met behulp van internetbankieren. Als u zelf niet begrijpt hoeveel rente nog wordt betaald, kunt u een certificaat aanvragen bij de bank.
2. Analyse van de hoeveelheid rente die zal worden betaald voor een nieuwe lening. Om dit te doen, hebt u eerst de basisparameters van een toekomstige hypotheek nodig. U moet de rentevoet en de looptijd kennen. Het blijkt dat betrouwbare informatie alleen kan worden verkregen als de aanvraag voor de herfinanciering van een hypotheek voorlopig is goedgekeurd.
3. Het blijft om de besparingen te berekenen. Bovendien moet van de huidige rente niet alleen het teveel betaalde in geval van herfinanciering worden afgetrokken, maar ook alle kosten van de uitvoering ervan.

Wanneer het resultaat van de berekeningen is gevonden, is het noodzakelijk om zelf te evalueren of de kostenbesparingen de inspanningen zijn die moeten worden geleverd voor opnieuw lenen.

Specialisten onderscheiden de volgende gevallen waarin hypothecaire herfinanciering waarschijnlijk gunstig is:

1. De huidige huisvestingslening wordt uitgegeven in een andere valuta dan die waarin het salaris wordt betaald, d.w.z. de omzetting van een hypotheek in dollars in roebels levert meestal serieuze besparingen op;
2. Herfinanciering vindt plaats tegen preferentiële voorwaarden die de bank biedt aan zakelijke en salarisklanten, evenals aan bepaalde categorieën burgers;
3. De huidige hypotheek is lange tijd uitgegeven, sindsdien zijn de voorwaarden voor woningkredieten ten gunste van de kredietnemer veranderd;
4. Er is nog veel tijd tot het einde van de hypotheekovereenkomst (als de betalingen bijna zijn voltooid, dekken rentebesparing mogelijk niet de kosten die tijdens de herfinanciering zijn gemaakt);
5. Om de kredietlast te verminderen is besloten om meerdere leningen te combineren met een hypotheek.

Bij het analyseren van de voordelen van een herfinancieringsprocedure is het belangrijk zo zorgvuldig mogelijk om de beschikbare aanbiedingen in de markt te bestuderen. Sommige banken werken niet met bepaalde soorten onroerend goed. Als hiermee geen rekening wordt gehouden, kan tijd voor het bestuderen van hun omstandigheden worden verspild.

Een uitgebreide gids voor de herfinanciering van hypotheken

4. Hoe een hypotheek met een lager percentage te herfinancieren - 5 hoofdfasen van herleningen

Vaak weten degenen die een hypotheek willen herfinancieren gewoon niet hoe ze het beter moeten doen. In feite is het voldoende om de belangrijkste fasen van deze procedure te kennen om de herfinanciering zo winstgevend en comfortabel mogelijk te maken.

Fase 1. Besluitvorming

Voor veel leners is de eerste stap de moeilijkste. De herfinancieringsprocedure is vrij lang - in de meeste gevallen duurt het hele proces ongeveer 1,5 maanden. Daarom kan het voor sommige hypotheekbetalers moeilijk zijn om erover te beslissen.

Bij het herfinancieringsproces zal serieus werk moeten worden verricht. Maar je hoeft alleen maar te beslissen en te beginnen, en dan zal het veel gemakkelijker zijn. Hoe we de voordelen van herfinanciering kunnen evalueren, hebben we al verteld. Als dit is gebeurd, kunt u veilig doorgaan naar de tweede fase.

Fase 2. Een bank kiezen

Het kiezen van een bank is niet minder belangrijk dan het berekenen van de besparingen uit de herfinancieringsprocedure. Voor deze stap moet de lener zijn eigen financiële situatie zorgvuldig analyseren.

Allereerst moet u de volgende factoren evalueren:

• op welk onroerend goed een hypotheek is geregistreerd (meestal het appartement, privé huis of de aarde);
• of het eigendomsrecht is opgesteld (bij het lenen op de zekerheid van een aandelenovereenkomst heeft de kredietnemer geen certificaat);
• of er sprake was van moederschapskapitaal voor hypotheken;
• type werk - zelfstandige of ondernemerschap;
• of officiële tewerkstelling, of er de mogelijkheid is van bewijsstukken;
• hoe het inkomen wordt bevestigd - een certificaat in de vorm van een schuldeiser of 2-NDFL.

De meeste kansen op een positieve beslissing bij bijna elke bank zijn voor klanten die in dienst zijn en een officieel salaris ontvangen, bevestigd door een certificaat 2-personenbelasting. Een bijkomend voordeel is de beschikbaarheid van een eigendomscertificaat.

Als u moederschapskapitaal hebt gebruikt om de hypotheek af te lossen of om deze te laten registreren en kinderen zijn geregistreerd in het verworven gebied, is het praktisch onmogelijk om een ​​bank te vinden voor herfinanciering. Problemen met het zoeken doen zich voor in die gevallen waarin de hypotheek is geregistreerd bij een privéwoning.

Fase 3. Contact opnemen met de bank

Wanneer een bank is geselecteerd, is dit noodzakelijk toepassen en pakket documenten ter overweging. De lijst met vereiste effecten kan het best rechtstreeks met de kredietgever worden verduidelijkt. Het feit is dat elke bank onafhankelijk een dergelijke lijst ontwikkelt.

Voordat u solliciteert, is het de moeite waard om uw eigen solvabiliteit zorgvuldig te analyseren. De omvang van de maandelijkse betalingen voor alle bestaande leningen mag niet meer bedragen dan de helft van het salaris. Als deze regel niet wordt gerespecteerd, zal herfinanciering waarschijnlijk worden geweigerd. In deze situatie kunt u proberen mede-leners aan te trekken.

De termijn voor de behandeling van aanvragen voor herfinanciering wordt bepaald door de schuldeiser. In de meeste gevallen besteden banken aan besluitvorming 2 tot 5 werkdagen. Tijdens de toestroom van klanten kunnen de voorwaarden echter aanzienlijk toenemen (in sommige gevallen tot twee weken).

Goedkeuring van een bank voor een herfinancieringstoepassing omvat meestal de belangrijkste parameters van een lening die wordt uitgegeven - klantgegevens, het bedrag, tijd en rentevoet. In sommige gevallen kan dit document worden aangevuld met individuele voorwaarden, bijvoorbeeldvraag om een ​​consumentenlening te sluiten.

Fase 4. Goedkeuring van het onroerend goed

Wanneer de kandidatuur van de kredietnemer door de bank is goedgekeurd, moet de procedure voor het goedkeuren van het onroerend goed worden doorlopen (vaak vinden beide processen tegelijkertijd plaats om tijd te besparen).

Aangezien onroerend goed als onderpand voor een lening zal fungeren, moet u in verband hiermee de volgende acties uitvoeren:

1. Maak een door de bank vereist pakket met documenten;
2. Beoordeelt het onroerend goed en voegt daar een rapport bij aan de documenten;
3. Neem contact op met de verzekeringsmaatschappij om goedkeuring voor de polis te verkrijgen (deze informatie wordt ook naar de kredietgever gestuurd).

Voor beoordeling en verzekering moet u contact opnemen met gespecialiseerde organisaties die door de bank zijn geaccrediteerd. Hun lijst kan rechtstreeks met de kredietgever worden verduidelijkt.

Zodra de bank alle documenten voor het onroerend goed ontvangt, begint hun overweging. Het duurt meestal ongeveer 2-5 werkdagen. Als het onroerend goed wordt goedgekeurd, wordt een herfinancieringstransactie uitgevoerd.

Fase 5. Bevestiging van terugbetaling van de bestaande hypotheek

Sommige kredietnemers geloven ten onrechte dat het proces van herfinanciering eindigt met de ondertekening van een overeenkomst. Hoewel de bank geen bewijs van terugbetaling van de bestaande hypotheek heeft verstrekt en het effect niet is verlengd, wordt het tarief voor de nieuwe lening zelfs op een hoger niveau vastgesteld.

Om het herfinancieringsproces te voltooien en de rente op een nieuwe lening te verminderen, moet u de volgende stappen nemen:

1. Betaal de huidige hypotheek af en ontvang hiervan een certificaat;
2. Haal een hypotheek op bij de bank waar de lening is betaald;
3. Registreer een transactie bij de MFC - betaal een oude hypotheek af, registreer een nieuwe en een herfinancieringsovereenkomst;
4. Verstrek documenten van de Regpalat aan de bank.

Gewoonlijk voert de bank de dag na het indienen van de documenten een renteverlaging uit.

Voor velen lijkt de procedure voor het herfinancieren van een hypotheek nogal ingewikkeld. Het is echter in feite heel goed mogelijk om het te formaliseren. De bovenstaande instructies helpen om de taak veel eenvoudiger en sneller aan te pakken.

De benodigde lijst met documenten voor de herfinanciering van hypotheken

5. Welke documenten zijn nodig om een ​​hypotheek te herfinancieren - een lijst met vereiste documenten

Elke bank ontwikkelt onafhankelijk interne regels voor de registratie van herfinanciering van hypotheken. Op basis hiervan wordt een lijst van documenten gevormd die nodig zijn voor de procedure.

Desondanks kunt u de lijst selecteren die alle banken nodig hebben.

Benodigde documenten voor het herfinancieren van een hypotheek:

• toepassing;
• paspoort van een burger van de Russische Federatie;
• certificaten die werkgelegenheid en inkomensniveau bevestigen;
• documenten voor een onroerend goed dat wordt verpand;
• overeenkomsten en andere overeenkomsten die de transactie bevestigen;
• Documenten van een bestaande geldschieter - een certificaat van resterende schuld en de afwezigheid van vertraging, een leningsovereenkomst, details voor het terugbetalen van een hypotheek.

Het is belangrijk om ervoor te zorgen dat alle documenten correct worden uitgevoerd. Bovendien stellen sommige banken de geldigheidsduur van verschillende certificaten vast. Om documenten niet opnieuw te hoeven doen, is het noodzakelijk om de naleving ervan te controleren.

Kenmerken van hypothecaire leningen voor militairen

6. Militaire herfinanciering van hypotheken - Hoogtepunten en Nuances

Ondanks het feit dat betalingen op militaire hypotheken volledig uit de staatsbegroting worden gedaan, is herfinanciering ook relevant voor dergelijke woningkredieten. ten eerste, aan het einde van de dienst betaalt de klant de rest van de schuld. In een dergelijke situatie is de wens om dit te doen onder de meest gunstige omstandigheden heel natuurlijk. ten tweede, voor de staat, is een vermindering van de betalingen ook uiterst belangrijk.

Ondertussen ligt het gemiddelde tarief op de markt voor militaire hypotheken op het niveau van 10% per jaar Tegelijkertijd was het letterlijk drie of vier jaar geleden ongeveer 12%. In een dergelijke situatie waren veranderende leningsvoorwaarden een belangrijk probleem voor zowel de kredietnemer als de staat.

Voor de start 2018 jaar herfinanciering van een militaire hypotheek was niet voorzien. Vandaag is het mogelijk om een ​​dergelijke procedure uit te voeren.Toch begrijpt niet iedereen of het zinvol is om een ​​militaire hypotheek te herfinancieren, en wat de nuances zijn van een dergelijke procedure.

6.1. Is het rendabel voor een deelnemer aan een militaire hypotheek om een ​​hypothecaire lening te herfinancieren?

Om te begrijpen hoe voordelig herfinanciering van hypotheken is, is het belangrijk om te weten hoe de rente erop is veranderd. Op het moment van lancering van het programma in 2005 voor de betreffende woningkredieten werd deze vastgesteld op tien procent per jaar. Vervolgens werd in de nasleep van de economische crisis, de lagere olieprijzen en de stijgende dollar- en eurotarieven de rente met verschillende punten verhoogd.

In september 2017 van het jaar Centrale bank belangrijkste tarief werd verlaagd tot 8,25%. Het gevolg van deze beslissing, inclusief een verlaging van de militaire hypotheekrente bij sommige banken. AHML zet het op niveau 9%, spaarbank en Gazprombank - 9,5%, VTB24 - 9,7%. In dezelfde periode werd de maximale hypotheekomvang voor het betreffende programma verhoogd.

Dus, degenen die aan het begin van de oprichting een militaire hypotheek hebben uitgegeven - in 2005 jaar, heeft het geen zin om te proberen het te herfinancieren. De koers van vandaag is ongeveer hetzelfde. Als de hypotheekovereenkomst tijdens de crisisjaren is opgesteld, is het de moeite waard om deze opnieuw uit te geven.

Herfinanciering van militaire hypotheken kan de maandelijkse betalingen verminderen, evenals de totale overbetaling voor de gehele looptijd. Deze procedure is een uitstekende verzekering. Het is belangrijk om te onthouden dat in geval van ontslag uit dienst de lener de bank onafhankelijk moet betalen.

6.2. Hoe een militaire hypotheek te herfinancieren - waar te beginnen

De uiteindelijke beslissing over de herfinanciering van hypotheken wordt genomen door de bank. Velen begrijpen nog steeds niet waarom het de moeite waard is om een ​​dergelijke procedure te volgen, omdat betalingen voor de lener door de staat worden betaald.

Maar vergeet dat niet binnen 2015 en 2016 jaren werd de indexering van de jaarlijkse bijdrage niet uitgevoerd. Bovendien werden de voorspellingen van het niveau ook verlaagd. Als gevolg hiervan bestaat het gevaar dat sommige militairen aan het einde van de hypotheekovereenkomst in de schulden blijven.

Ondanks het feit dat bepaalde maatregelen zijn genomen om dergelijke risico's te verminderen, werken ze waarschijnlijk voor degenen die een militaire hypotheek hebben verstrekt tot 2014. De resterende leners lopen nog steeds het risico de schuldendienst te verlaten.

Een groot pluspunt in de beschreven situatie kan een verlaging van de hypotheekrente zijn. Vandaag begint de grootte vanaf 8,5% per jaar. Het is waarschijnlijk dat het in de toekomst nog lager zal worden.

Let op! In tegenstelling tot conventionele hypotheken, waar herfinanciering al vele jaren populair is, was een dergelijke procedure voorheen onmogelijk voor militaire woningkredieten. In de normen van Rosvoenipoteka was er eenvoudigweg niet in voorzien. Pas in het begin 2018 van het jaar werd de mogelijkheid geïntroduceerd om de betreffende leningen te herfinancieren.

Voor het opnieuw lenen om de rente op een militaire hypotheek te verlagen, kunt u zich zowel wenden tot de bank waar het werd uitgegeven, als tot een andere geldschieter. Aan het einde van het herfinancieringsproces krijgt de kredietnemer geld dat zal worden gebruikt om de bestaande hypotheek terug te betalen. Daarna wordt de betaling uitgevoerd onder nieuwe voorwaarden en, mogelijk, in een nieuwe bank.

Experts bevelen aan Neem voor een herfinanciering van een hypotheek allereerst contact op met de kredietinstelling waar deze is geregistreerd. Vaak gaan banken naar de lener en verlagen ze de rente 1-2 punten. Vandaag is deze praktijk geldig in Sberbank, Gazprombank en enkele andere kredietorganisaties.

Wanneer u bij "uw" bank een aanvraag indient voor goedkeuring van de herfinanciering, is een kredietgeschiedenis voldoende goed meestal. Als het gaat om militaire hypotheken, is zelfs dit feit niet relevant, omdat betalingen door de staat worden gedaan.

Met betrekking tot militaire hypotheken vandaag aanbeveling van de centrale bank bij de uitvoering van contracten tegen een tarief van 8,25% per jaar. Experts adviseren leners die een leningrente hebben die hoger is dan de gespecificeerde meer dan twee punten, contact opnemen met de bank om deze te herzien.

Waar te beginnen?

Op naam van de kredietinstelling moet u het juiste schrijven toepassing. Op internet is het eenvoudig om een ​​standaardformulier te vinden. Het is belangrijk om in de tekst aan te geven nummer en datum van registratie van de militaire hypotheekovereenkomst. Het is ook de moeite waard om als basis te specificeren feit over de renteverlaging door de Centrale Bank van de Russische Federatie.

Het is nuttig om te schrijven dat de kredietnemer zich ertoe verbindt om tijdig verzekeringspremies te maken en de documenten te verstrekken die nodig zijn voor de verwerking van de herfinanciering. Als de bank weigert de rente te verlagen, moet u dit aanvragen een schriftelijke kopie van een dergelijke beslissing.

Dus vergeet niet de mogelijkheid om een ​​militaire hypotheek te herfinancieren. Deskundigen bevelen aan dat militairen niet alleen, maar samen contact opnemen met de bank. Dergelijke acties kunnen de geldschieter ertoe dwingen om beslissende stappen te nemen, omdat het risico zichtbaar is dat een groot aantal betrouwbare klanten naar andere financiële organisaties vertrekt.

7. De beste aanbiedingen voor het herfinancieren van hypotheken van andere banken dit jaar - een overzicht van de meest winstgevende TOP-3-aanbiedingen

Om het optimale herfinancieringsprogramma voor hypotheken te selecteren, is het belangrijk om het aanbod van verschillende banken te analyseren en te vergelijken. Alleen in dit geval zal het mogelijk zijn om de procedure uit te voeren onder de meest gunstige omstandigheden.

Niet iedereen is echter in staat om onafhankelijk de omstandigheden van een groot aantal banken te bestuderen en de beste onder hen te kiezen. Een rating van banken samengesteld door professionals op het gebied van financiën kan te hulp schieten. Hieronder vindt u een overzichtTOP 3 voorstellen voor de herfinanciering van hypotheken van andere banken.

Nr. 1. spaarbank

Sberbank biedt hypothecaire herfinanciering met de mogelijkheid om deze te combineren met andere leningen. Bovendien zou het totale bedrag aan leningen moeten zijn niet minder 1 en niet meer 7 miljoen roebel. De maximale looptijd is 30 jaren oud.

De rentevoet onder het contract hangt af van welke leningen opnieuw worden gecrediteerd. Als alleen hypotheken worden geherfinancierd, begint het vanaf 9,5% per jaar. Als anderen combineren met een woonkrediet, is het minimumtarief 10%.

Sberbank heeft de volgende vereisten voor klanten die van plan zijn te herfinancieren:

1. Leeftijd minstens 21 jaar;
2. Op de datum van de laatste betaling moet de kredietnemer minder dan 75 jaar oud zijn;
3. Bij het sluiten van het contract moet de duur van het werk op de laatste plaats meer dan zes maanden bedragen.

Nr. 2. Gazprombank

Bij de herfinanciering van een hypotheek geeft Gazprombank uit niet meer 85% van de geschatte waarde van het onderpand. Tegelijkertijd moet de omvang van de uitgegeven lening tussen 500 duizend en 45 miljoen roebel liggen.

Het tarief wordt tegelijkertijd ingesteld. 9,5-14,5% per jaar. De grootte wordt bepaald afhankelijk van het ontwerp van de verzekering. De looptijd kan tot dertig jaar zijn.

Nummer 3 VTB

Een limiet van 30 miljoen roebel is vastgesteld voor VTB-herfinancieringsprogramma's. Deze beperking is van toepassing op Moskou en Regio Moskou, in de regio's is het iets lager. Tegelijkertijd is de beperking van toepassing - het geleende bedrag kan niet worden overschreden 80% van de geschatte waarde van het onroerend goedals onderpand dienen. Als de lener tegelijkertijd herfinanciering wil regelen door een minimumpakket van documenten te verstrekken, is het geleende bedrag beperkt 50% van de geschatte waarde.

Het tarief voor leningsovereenkomsten ligt in het bereik van 9,5 naar 11% per jaar. De maximale aflossingsperiode kan 20-30 jaar zijn. Voor salarisklanten wordt een verhoging voorzien.

Voor een gemakkelijkere vergelijking van hypotheekherfinancieringsprogramma's bij de beschouwde banken worden hun belangrijkste voorwaarden in de onderstaande tabel weergegeven.

* Zie actuele informatie op de officiële websites van banken.

8. De bank stelt een herstructurering voor in plaats van een hypotheek te herfinancieren - wat is het verschil en wat zijn de consequenties van een dergelijke procedure?

Voordat u een keuze maakt tussen herfinanciering en herstructurering, moet u deze twee concepten zorgvuldig bestuderen. Leners verwarren hen vaak en gaan akkoord met de ene procedure in plaats van de andere.

Mensen ver van financiën geloven dat herfinanciering en herstructurering - in wezen hetzelfde, omdat hun oorspronkelijke doel hetzelfde is. Het bestaat uit het verminderen van de hypotheeklast en het verbeteren van de voorwaarden voor het terugbetalen van een lening. In feite zijn deze concepten aanzienlijk verschillend. Om het verschil te begrijpen, is het de moeite waard om ze te verkennen in termen van het eindresultaat.

herfinanciering gunstig voor banken vooral om nieuwe leners aan te trekken. Met deze procedure kunt u klanten die eerder de hypotheek hebben betaald naar andere kredietinstellingen slepen. Dit stelt de bank in staat om de portefeuille van langlopende leningen en winst te vergroten, ook al is de rente op dergelijke leningen lager.

herstructurering kredietorganisaties bieden bestaande leners aan. Deze maatregel is gericht op het onderhouden van relaties met de cliënt. Ten eerste is het doel van de herstructurering echter om betaalde schuldenaren te helpen betalen. Een dergelijke procedure is in de eerste plaats gericht op het verminderen van de hypotheeklast in situaties waarin de betaler financiële moeilijkheden heeft.

Herstructurering wordt meestal gebruikt wanneer de kans op vertraging groot is of deze al heeft plaatsgevonden.

Er zijn verschillende opties voor herstructurering:

1. Verlaging van de rentevoet van de leningsovereenkomst;
2. Hypotheek uitbreiding;
3. Herberekening van het betalingsschema, inclusief de wijziging van lijfrente-betalingen in gedifferentieerde;
4. Kredietvakanties, wanneer de kredietnemer een uitstel wordt verleend voor het gehele bedrag of voor de hoofdschuld (dat wil zeggen dat gedurende een bepaalde tijd alleen rente moet worden betaald);
5. In sommige gevallen, boetes, boetes en verbeurten afschrijven.

Banken gebruiken herstructurering lang niet altijd alleen bij complexe kredietnemers. Vaak bieden ze een dergelijke procedure aan klanten die bij hen een aanvraag tot herfinanciering hebben ingediend. Om de kredietnemer niet te verliezen en geen winst te verliezen in de vorm van rente op zijn hypotheek, biedt de bank hem aan herstructurering.

Wat kunnen in dit geval de gevolgen zijn?

Verlaag het tarief voor de klant, verlaag de maandelijkse betaling. Meestal is de lener volledig tevreden met dergelijke acties. Problemen ontstaan ​​veel later als de kredietnemer besluit een dergelijke hypotheek bij een andere bank te herfinancieren. In dit geval is de financier vooral geïnteresseerd in de herstructurering van de lening. Na een positief antwoord op deze vraag volgt meestal een weigering tot herfinanciering.

De negatieve beslissing over de herfinancieringstoepassing wordt in de eerste plaats verklaard door het hoofddoel van de herstructurering. Aangezien deze procedure wordt uitgevoerd om de situatie met probleemklanten op te lossen, is de bank van mening dat de kredietnemer eerder moeite had gehad met het betalen van de hypotheek. Voor de kredietgever betekent dit een verhoogd risico op wanbetaling op uitgegeven leningen.

Alvorens in te stemmen met de herstructurering van de hypotheek, is het daarom de moeite waard zorgvuldig te overwegen. Als u problemen ondervindt bij het uitvoeren van betalingen, helpt deze procedure u om uw appartement (of andere eigendommen) niet te verliezen, om uw schulden aan te kunnen zonder uw kredietgeschiedenis te beschadigen en zonder contact met verzamelaars. Als de bank echter een herstructurering voorstelt om herfinanciering door een andere geldschieter te voorkomen, is het beter om te weigeren.

☝ Meer informatie over kredietherstructurering in onze speciale publicatie.

9. Waar moet ik op letten bij het nemen van een herfinanciering van een hypothecaire lening?

Om ervoor te zorgen dat de beslissing over de herfinanciering van hypotheken correct is en de procedure echt besparingen oplevert, is het belangrijk om aandacht te besteden aan de volgende tips van experts:

1. Bestudeer allereerst de aanbiedingen van banken waar u een salaris of zakelijke klant bent. Voor dergelijke kredietnemers ontwikkelen banken meestal individuele gunstiger voorwaarden.
2. Ga niet verder met ontwerpen die uitsluitend op advertenties zijn gebaseerd. Vaak zijn de echte aanbiedingen van banken heel anders dan die ze gebruiken om klanten te lokken.
3. Besteed aandacht aan het doel van de lening, dat is gespecificeerd in de herfinancieringsovereenkomst. Voor een niet-gerichte lening is het niet mogelijk om de belastingaftrek te recupereren.
4. Leer over de zekerheid van welk onroerend goed een bepaalde bank een hypotheek herfinanciert.
5. Voordat u een lening besluit, moet u de voordelen berekenen. De hoofdschuld zal in elk geval moeten worden betaald, de besparingen zijn de som van het procentuele verschil. Vergeet in dit geval niet om rekening te houden met de kosten van de procedure. Als ze de besparingen overschrijden, is herfinanciering niet rendabel.

Naast het opvolgen van de bovenstaande aanbevelingen, moet u op uw eigen situatie vertrouwen. Sommige banken bieden herfinanciering aan om de hypotheek te combineren met andere leningen of om een ​​bepaald bedrag aan contanten uit te geven. Als dit voor u relevant is, moet u contact opnemen met deze kredietinstellingen.

10. Antwoorden op veelgestelde vragen (FAQ)

Hypotheek herfinanciering - Het onderwerp is vrij uitgebreid, het heeft een aantal nuances. Daarom kan tijdens het bestuderen ervan een groot aantal vragen rijzen. Zodat u geen tijd verspilt aan zoeken, reageren we op de meest populaire van hen.

Vraag 1. Hoe vaak kan ik een hypotheek herfinancieren?

Het aantal beroepen van kredietnemers bij kredietinstellingen met betrekking tot de herstructurering van hypotheken is niet wettelijk beperkt. Maar de bank kan deze procedure zelfstandig beperken. Weiger ook helemaal als er vertragingen zijn in betalingen.

Zich tot een bank wenden voor herfinanciering Hypotheken die hier zijn verkregen, moet worden bedacht dat financiële instellingen u toestaan ​​om de voorwaarden alleen onder het primaire contract te herzien. Dit dwingt leners om een ​​soortgelijke beslissing te nemen maximumverantwoordelijkheid.

Als herfinanciering volgens plan in een andere bank zal worden uitgevoerd, moet het evaluatie- en goedkeuringsproces vanaf het begin worden doorlopen. Dit betekent dat u een volledig pakket documenten moet verzamelen en moet betalen voor de diensten van een taxateur en een verzekeringsmaatschappij.

Om geen tijd te verliezen, moet u de voorgestelde voorwaarden zorgvuldig bestuderen voordat u een herfinanciering aanvraagt. Alleen een grondige analyse en aanvullende berekeningen stellen ons in staat te begrijpen of het zinvol is om deze procedure te starten of de bestaande lening te verlaten.

Vraag 2. Wat zijn de vereisten voor banken om kredietnemers te herfinancieren zonder een bewijs van inkomen?

Vereisten voor de kredietnemer bij de herfinanciering van een hypothecaire lening zonder winst- en verliesrekening

De mogelijkheid om een ​​hypotheek te herfinancieren zonder het inkomen te bevestigen, is alleen beschikbaar voor bankklanten die aan de volgende voorwaarden voldoen:

• de aanwezigheid van Russisch staatsburgerschap;
• ouder dan 21 jaar;
• goede kredietgeschiedenis;
• een werkperiode van ten minste 12 maanden;
• de mogelijkheid om, indien nodig, een mede-lener of garant aan te trekken.

Elke bank ontwikkelt onafhankelijk eisen voor leners. Daarom kan de bovenstaande lijst worden uitgebreid. Meestal vereist: beschikbaarheid van registratie in de regio van registratie, terbeschikkingstelling van een pakket documenten.Onder hen: certificaten van registratie en echtscheiding, geboorte van kinderen, bankafschriften en andere.

Vraag 3. Is er een belastingaftrek voor het herfinancieren van een hypotheek?

Alle burgers van de Russische Federatie die een appartement (of andere woning) hebben gekocht, hebben recht op belastingaftrek. Bij het aanvragen van een hypotheek voor dit doel wordt verondersteld dat de vergoeding is op de waarde van het verworven onroerend goeden op betaalde rente.

In de kern is hypotheekherfinanciering de vervanging van een lening door een andere. Daarom heeft de lener die onder een dergelijke overeenkomst betaalt het volledige recht om een ​​aftrek te ontvangen. Tegelijkertijd moet u beide hypotheekovereenkomsten bij de belastingdienst indienen: de oorspronkelijke en de nieuwe, zodat de IFTS de verandering van de voorwaarden kan volgen.

Het is belangrijk om in overweging te nemen dat in de herfinancieringsovereenkomst een indicatie moet worden gegeven van het gerichte gebruik van middelen - hypotheek herfinanciering. Als de lener heeft besloten om meerdere leningen in één te combineren, moet u de belastingaftrek op de betaalde rente vergeten. Het feit is dat voor leningen die gedekt zijn door onroerendgoedcompensatie niet van toepassing is.

Vraag 4. Welke hypotheek kan worden geherfinancierd?

De mogelijkheid om een ​​hypotheek te herfinancieren is alleen beschikbaar als deze aan een aantal vereisten voldoet:

1. Banken stellen vaak limieten aan de duur van een hypotheekovereenkomst. In de meeste gevallen zal het niet mogelijk zijn om een ​​woninglening te herfinancieren die minder dan zes maanden geleden is uitgegeven of tot het einde waarvan minder dan drie maanden resteren.
2. Kredietorganisaties kunnen ook limieten stellen aan het bedrag van de herfinanciering. Voor de oorspronkelijk uitgevoerde hypotheek moet minimaal 20-50% van de hoofdschuld worden betaald.
3. De aanwezigheid van lopende betalingsachterstanden op geherfinancierde hypotheken is niet toegestaan.
4. Maandelijkse betalingen moeten minstens het hele jaar door op tijd worden betaald. In feite waarderen banken een langere uitbetalingsperiode. Als eerder vertragingen waren toegestaan, is de kans op een positieve beslissing aanzienlijk verminderd.
5. Voorheen werd de herstructureringsprocedure niet uitgevoerd voor de hypotheek.

Vraag 5. Wat zijn de vereisten voor een onroerend goed bij de verwerking van herfinanciering?

Bij de herfinanciering van een hypotheek stellen banken een aantal vereisten voor een onroerendgoedobject dat als pandrecht op een transactie fungeert. Elke geldschieter ontwikkelt onafhankelijk zijn lijst.

U kunt echter de vereisten voor onroerend goed benadrukken, die in bijna alle banken geldig zijn:

• het pand op basis van de herfinancieringsovereenkomst moet hetzelfde onroerend goed zijn als op de oorspronkelijke hypotheekovereenkomst;
• eigendom moet worden gedocumenteerd en geregistreerd in overeenstemming met de toepasselijke wetgeving;
• de woning kan rechtstreeks worden geregistreerd bij de kredietnemer, evenals zijn familieleden;
• onroerend goed mag geen andere lasten hebben dan onderpand voor de primaire hypotheek;
• totdat de beveiliging is overgedragen aan de nieuwe bank, kan de woonruimte niet worden verhuurd.

11. Conclusie + video over het onderwerp

Bijgevolg is hypotheekherfinanciering zonder twijfel een belangrijke financiële procedure. Het belangrijkste doel is om het te hoge bedrag voor een woonkrediet te verminderen.

U moet echter niet akkoord gaan met het herfinancieren van hypotheken zonder voorafgaande berekeningen. Het is belangrijk om ervoor te zorgen dat de uiteindelijke besparingen alle kosten van de procedure dekken.

Sommige leners zijn te lui om te beginnen met herfinancieren en beweren dat ze hier geen tijd voor hebben. Besparingen kunnen echter beginnen met een paar honderd en miljoenen bereiken. Dergelijke bedragen zullen vrijwel zeker iedereen overtuigen.

We raden ook aan een video te bekijken over hoe u een hypotheek kunt herfinancieren:

Dat is alles voor ons, maar het team van de Rich Pro-site neemt geen afscheid van u!

Heeft u vragen, opmerkingen of aanvullingen over dit onderwerp, schrijf ze dan in de onderstaande opmerkingen. Vergeet ook niet om het artikel op sociale netwerken met uw vrienden te delen. Tot gauw!