Faillissement van particulieren en individuele ondernemers - stapsgewijze instructies voor particulieren en individuele ondernemers + mogelijke gevolgen voor de schuldenaar

Hallo lieve lezers van het RichPro.ru business magazine! Vandaag zullen we het hebben over het onderwerp faillissement van personen (IP), welke consequenties de wet voor de schuldenaar heeft, welke documenten en acties nodig zijn om de procedure te doorlopen, enzovoort.

In dit artikel leert u:

• Wat is het faillissement van particulieren en individuele ondernemers in de Russische Federatie;
• Hoe verloopt de faillissementsprocedure van particulieren;
• Noodzakelijke voorwaarden en documenten;
• Wat zijn de gevolgen voor de schuldenaar bij wet.

En nu, eerste dingen eerst.

Over de kenmerken van het faillissement van particulieren en individuele ondernemers, de gevolgen voor debiteuren en stapsgewijze instructies voor het faillissement, lees verder

1. Faillissement van een persoon in Rusland: definitie en geschiedenis van het voorval + realiteiten van de status van 'failliet'

Beschouw in meer detail de geschiedenis van de status en het regelgevingskader van het faillissement in de Russische Federatie.

1.1. Korte definitie

Onder het faillissement van een individu meestal begrijpen ze de financiële insolventie van een burger, dat wil zeggen het onvermogen om beschikbare schulden op verplichte betalingen en vorderingen van crediteuren die hun eigen middelen gebruiken, terug te betalen.

Met andere woorden bankroet - het is zo insolvente burger (inclusief individuele ondernemer), wiens schuldverplichtingen bestaande activa overschrijden (contant geld, onroerend goed, kostbaarheden).

Niet altijd duidt de aanwezigheid van schulden van een persoon noodzakelijkerwijs op zijn financiële insolventie. Meer gedetailleerd over wat faillissement is, schreven we in een apart artikel in het tijdschrift.

De belangrijkste kenmerken faillissementen van particulieren vormen een aanzienlijk overschot aan schulden ten opzichte van de beschikbare contanten en het ontbreken van reële vooruitzichten om de moeilijke financiële situatie in de nabije toekomst te corrigeren.

1.2. Geschiedenis van voorkomen

Enkele decennia geleden kende de Russische economie het begrip 'faillissement' niet. Het wettelijke kader van het faillissement bestond niet vanwege de afwezigheid in Rusland

De scherpe groei en ontwikkeling van de Russische economie, de vorming en verdere ontwikkeling van het kredietstelsel hebben de weg geëffend voor de opkomst van organisaties in Rusland (privaat en staatshoofd), waarin sprake was van faillissement.

Veel ondernemingen konden zich niet aanpassen aan de veranderde economische realiteit, en de nieuw opgerichte ondernemingen hebben nog niet geleerd hoe te werken in een markteconomie.

In 1992 De eerste faillissementsregeling is aangenomen. Hij behandelde kwesties van liquidatie van rechtspersonen in het proces van faillissement.

De faillissementswetgeving is in de loop van tien jaar verschillende keren gewijzigd. De faillissementswet die vandaag van kracht is, dateert van 2002 jaar.

Met de ontwikkeling van het kredietstelsel was het bestaande regelgevingskader voor faillissementen in de Russische Federatie niet langer volledig in overeenstemming met de behoeften van de moderne samenleving en had het serieuze veranderingen nodig.

De wetgevende instantie heeft samen met de regering van de Russische Federatie een nieuwe wetgevingshandeling ontwikkeld die de mogelijkheid regelt om een ​​natuurlijke persoon onder bepaalde voorwaarden failliet te verklaren. De gespecificeerde normatieve handeling is aangenomen eind 2015.

1.3. Het regelgevingskader van het faillissement in de Russische Federatie + de wet op het faillissement van personen

Federale wet (federale wet) op het faillissement van particulieren - u kunt de nieuwste editie downloaden via de onderstaande links

Met de snelle ontwikkeling van het kredietstelsel in Rusland is de behoefte ontstaan ​​aan de oprichting van een speciale wet die faillissementskwesties van burgers en individuele ondernemers zal regelen. In de Russische Federatie konden vóór de goedkeuring van deze federale wet alleen rechtspersonen failliet worden verklaard.

De faillissementsregelgeving voor particulieren is in oktober 2015 in werking getreden.

De noodzaak om een ​​federale wet aan te nemen ontstond om verschillende redenen:

• een enorme hoeveelheid leningen verstrekt aan de bevolking;

• in de beginfase van de invoering van het kredietstelsel in de Russische Federatie werden burgers door banken en andere kredietinstellingen gecrediteerd voor vrij grote bedragen, soms zonder complexe formaliteiten en aanvullende controles na te leven. Iedereen zou een lening kunnen krijgen;

• burgers die niet aan dergelijke kansen gewend zijn, hebben leningen (consumenten, doelwit, hypotheek) ontvangen voor elke behoefte, zonder na te denken over hun financiële mogelijkheden om ze later te betalen;

• instabiliteit van de economische situatie in Rusland in de afgelopen decennia, crises en wanbetalingen, massale werkloosheid.

Als gevolg hiervan was er een situatie waarin de helft van de valide burgers van Rusland schulden heeft aan crediteuren. Bovendien stoppen particulieren helemaal met betalen, omdat ze niet op tijd leningen kunnen betalen. Schuldverplichtingen van de bevolking in de Russische Federatie enorme proporties hebben bereikt, en het aantal mensen dat hun schulden niet kan afbetalen, blijft toenemen.

De staat probeerde het probleem van de insolventie van de bevolking op te lossen door de kwestie van het faillissement van een individu op te lossen in een speciale federale wet, waarvan de normen het initiëren van het faillissement van een particulier en een individuele ondernemer mogelijk maken.

Wetgeving betreffende het faillissement van particulieren en ondernemers:

Download de faillissementswet van particulieren (van 29.06.2015)

Download de wet op het faillissement van rechtspersonen (zoals gewijzigd bij 13.07.2015)

Belangrijk! Opgemerkt moet worden dat een particulier die failliet is gegaan, zichzelf niet ontheft van de verplichting om zijn schuldenverplichtingen na te komen. Hij krijgt alternatieve manieren om financiële problemen op te lossen.

1.4. Nadelen van de wet op insolventie van burgers en individuele ondernemers

Het belangrijkste doel van de aanneming van de wet "Op faillissement van particulieren" was om particulieren te helpen bij het oplossen van opgebouwde financiële problemen op juridisch gebied, dat wil zeggen op een legale manier.

Hoewel de wetgever in theorie individuen echter de mogelijkheid bood om hun financiële insolventieproblemen op een beschaafde manier op te lossen, maar in de praktijk - slechts een klein deel van de individuen kan profiteren van deze innovatie.

De belangrijkste reden waarom de insolventiewetgeving van personen werkt niet volledig- inconsistentie van de voorschriften van de regelgeving met de realiteit van de moderne Russische samenleving en de economische situatie in het land; bijvoorbeeld:

• Ten eerste stelt de wet de minimumlimiet van het bedrag van de schulden van een persoon vast, waarmee u het faillissement kunt starten. Ze maakt het goed 500.000 roebel.

Voor de meeste Russische burgers echter het bedrag van de schuldenverplichtingen meer dan 100.000 roebel - een onoplosbare taak, en slechts enkele accumuleren schulden voor een bedrag van een half miljoen roebel.

• Ten tweede ziet zo'n hoge drempel van de lagere drempel, waarvan het bereiken het recht geeft aan een persoon om een ​​geval van insolventie te openen, nogal vreemd, aangezien dit bedrag voor organisaties gelijk is aan 300.000 roebel.

1.5. Problematische kwesties van de nieuwe wet op het faillissement van personen

Probleem 1. De meest voorkomende categorie kwesties die door arbitragehoven worden overwogen, is de faillietverklaring (van een organisatie, individuele, individuele ondernemer), omdat de status van failliet alleen wordt verkregen als gevolg van een rechterlijke beslissing van een arbitragehof.

De inwerkingtreding van de wet op het faillissement van personen toonde aan dat de rechterlijke macht niet voorbereid was op de toegenomen werklast vanwege de grote stroom aanvragen van burgers die failliet willen gaan.

De hoge belasting van arbitragehoven staat niet toe dat een passend niveau gevallen van deze categorie in overweging neemt, met aandacht voor de details van een bepaald geval, een groot aantal van dergelijke zaken wordt beschouwd als in strijd met de voorwaarden.

Probleem 2 Sinds de nieuwe wet op de insolventie van particulieren en particuliere ondernemers een jaar geleden is aangenomen en in werking is getreden, hebben de rechtbanken in dergelijke gevallen geen stabiele rechtspraktijk ontwikkeld.

Probleem 3. faillissement - een vrij gecompliceerde, langdurige en omvangrijke procedure, dus proberen individuen de hulp in te roepen van specialisten met uitgebreide praktische ervaring en voldoende kennis, die vertrouwd zijn met de ingewikkeldheden en nuances van faillissementskwesties. Personen die in staat van faillissement verkeren, kunnen echter zelfs geen kleine vergoeding betalen voor de diensten van een dergelijke manager.

Moet worden opgemerktdat vandaag de wet op het faillissement van personen van toepassing is op een zeer beperkte categorie burgers en niet haar volledige functie vervult.

Om deze redenen particulierenen bovendien gerechtelijke autoriteiten zijn zeer sceptisch, omdat de aanwezigheid van significante tekortkomingen in de wet op de insolventie van burgers niet volledig gebruik maakt van de kansen die de wetgevers voor ogen hadden.

Als de tegenstrijdigheden in de wet in kwestie worden weggenomen, kan een effectieve instelling van het faillissement van particulieren in Rusland verdienen.

Die het faillissement van een burger en individuele ondernemer initieert

2. Wie kan een faillissementsprocedure starten voor een burger en een individuele ondernemer

Een natuurlijke persoon of individuele ondernemer kan alleen voor de rechtbank failliet worden verklaard. Om de procedure voor het faillissement van een persoon of individu in te leiden, moet een verzoek bij de gerechtelijke autoriteit worden ingediend.

2.1. Die het faillissement van een persoon initieert

De Russische wet heeft vastgesteld dat een burger zelf de faillissementsprocedure van een persoon kan initiëren door een faillissementsaanvraag in te dienen.

Verplichte voorwaarden voor een persoon om een ​​insolventieverzoek in te dienen:

• beschikbaarheid van financiële verplichtingen meer dan 500.000 roebel;
• gebrek aan betalingen op bestaande schulden meer dan 3 maanden.

Het is belangrijk om: de aanvraag van een persoon om failliet te gaan, kan niet worden aanvaard als het bedrag van de financiële verplichtingen achterstallige betalingen voor alimentatie voor minderjarige kinderen omvat of verschillende soorten schadevergoeding wegens verlies van gezondheid.

Het faillissement van een burger kan ook door zijn schuldeisers worden geïnitieerd.

De belangrijkste initiatiefnemers van de faillissementsprocedure van een individu (burger)

Deze kunnen de volgende entiteiten omvatten:

• belastingdienst;
• banken en andere kredietinstellingen (geleend);
• gemeentelijke autoriteiten;
• door de schuldeiser gemachtigde personen.

Een claim voor het failliet verklaren van een natuurlijke persoon kan worden ingediend door een schuldeiser of een groep die claimt de resulterende schuld af te lossen.

Dienovereenkomstig kan de aanvraag tot faillietverklaring van een burger zijn Verschillende vereisten zijn aangegeven:

• Bankleningen
• schuld op alimentatie;
• financiële verplichtingen van schade aan de gezondheid.

2.2. Wie start een IP-faillissementsprocedure

Er is geen specifiek verschil tussen personen die de faillissementsprocedure van een burger inleiden en individuele ondernemers. Maar het faillissement van rechtspersonen vertoont aanzienlijke verschillen, zowel in de documenten als in de fasen van de procedure.

Zo kunnen ze een aanvraag indienen om IP failliet te verklaren:

• ondernemer;
• individuele geldschieters;
• belasting- en andere overheidsinstellingen.

Vergeet niet dat dergelijke schuldeisers, wier vorderingen zijn gebaseerd op de schuld van de individuele ondernemer, niet gerelateerd aan zijn ondernemersactiviteit, ook een verzoek tot faillissement kunnen indienen.

3. Wat nodig is voor het faillissement van een individuele of individuele ondernemer

De aanwezigheid van leningen en andere schulden van een burger betekent niet dat hij failliet kan worden verklaard. Alleen een natuurlijke persoon die voldoet aan bepaalde voorwaarden (kenmerken) die zijn vastgelegd in de Russische faillissementswet, kan een faillissementsprocedure starten en vervolgens de officiële faillissementsstatus krijgen.

3.1. Tekenen van faillissement van een persoon

Elke burger die de volgende tekenen van faillissement heeft, kan beginnen met het proces om zichzelf financieel insolvent te verklaren:

• gebrek aan financiële activa (geld, onroerend goed en andere waardevolle eigendommen) in staat om bestaande schulden af ​​te lossen;
• het bedrag van de schuld is zo groot dat de beschikbare inkomsten of de verkoop van bestaand onroerend goed niet worden geblokkeerd. Alvorens naar de rechter te stappen, wordt in de meeste gevallen de roerende en onroerende goederen van de schuldenaar verkocht;
• totale schuld meer dan 500.000 roebel;
• vertraging in kredietbetalingen niet minder dan 3 maanden;
• de moeilijke financiële situatie kan niet worden gecorrigeerd door middel van schuldherstructurering; er is geen vooruitzicht op een oplossing voor de kwestie van de aflossing van bestaande schulden;
• de persoon heeft geen strafblad voor economische misdrijven.

Belangrijk! Een persoon kan eerder dan vóór het optreden van de aangegeven feiten faillissement aanvragen, als hij bewijs levert dat er in de nabije toekomst niets zal veranderen en er geen vooruitzichten zijn om zijn kredietwaardigheid en andere financiële verplichtingen aan crediteuren na te komen.

3.2. Tekenen en kenmerken van het faillissement van individuele ondernemers

Een individuele ondernemer is een burger (individu) die een bedrijf bezit in de status van individuele ondernemer.

Meer gedetailleerd, hoe het IP zelf te openen, schreven we in een apart materiaal.

Daarom vallen, in algemene termen, de tekenen van een failliet persoon en een ondernemer in staat van faillissement samen.

De wetgever heeft de volgende belangrijkste tekenen van faillissement van een individuele ondernemer geïdentificeerd:

• alle schulden van de ondernemer in totaal meer dan 500.000 roebelen er werd vastgesteld dat het minimale bedrag van de schuld aan één schuldeiser 10.000 roebel zou moeten zijn;
• schulden van IP (leningen, verplichte betalingen) veel hoger zijn dan de beschikbare waarde voor de ondernemer, onroerend goed of andere inkomsten;
• zakenman betaalt de schuld niet meer dan 3 maanden.

Belangrijk! Het verschil tussen het faillissement van individuele ondernemers en de insolventie van een burger is dat bij het verwerken van het bedrag van de totale schuld alleen dat deel van de schuldverplichtingen dat aan het bedrijf van de ondernemer is verbonden in aanmerking wordt genomen.

Stapsgewijze instructies voor het doorlopen van een faillissementsprocedure voor een individuele en individuele ondernemer en wat hiervoor nodig is

4. Faillissement van een persoon (IP) - de procedure voor het aanvragen van een arbitragehof + stapsgewijze instructies voor het verkrijgen van de faillissementsstatus

Een natuurlijke persoon kan pas failliet gaan na de inwerkingtreding van een beslissing van het scheidsgerecht. De rechtbank beoordeelt de aanvragen van een burger of individuele ondernemer, beoordeelt de financiële toestand van de aanvrager en neemt een beslissing op basis van volledig geverifieerd bewijs.

Een rechterlijke beslissing voor een burger kan positief of negatief zijn:

• positieve beslissing: de rechtbank verklaart de betrokkene failliet en benoemt een procedure om een ​​oplossing te vinden voor de financiële situatie van de aanvrager;

• negatieve beslissing: de rechtbank weigert de burger insolvent te verklaren (niet-naleving van de voorwaarden, onvoldoende bewijs).

Om een ​​faillissementsstatus te verkrijgen, moet een burger een aantal verplichte acties ondernemen en doorloop verschillende fasen:

1. Voorbereiding: het invullen van een aanvraag, het verzamelen van de nodige certificaten en bewijsstukken, het betalen van staatskosten;
2. Inleiding van een faillissementsprocedure: rechtstreeks een verzoek indienen bij de rechtbank - arbitragehof;
3. Behandeling van het verzoek van de rechter (voorlopig en onbeperkt aantal hoofdvergaderingen), verkrijgen van een rechterlijke beslissing waarvan de verdere acties van de schuldenaar afhangen.

In geval van een positieve beslissingmoet de rechter een manager aanwijzen - een financieel specialist die het gerechtelijk bevel uitvoert. De aangestelde manager is persoonlijk verantwoordelijk voor de financiële situatie van het individu.

Arbitragehofprocedure

Aangezien de gevolgen van het failliet verklaren van een persoon vrij ernstige beperkingen zijn, waaronder de financiële activiteiten van een persoon, faillissement moet op de meest serieuze manier worden aangepakt.

Faillissement begint met de voorbereiding van het nodige documentenpakket en beschikbaar bewijsmateriaal. Dit houdt in dat de aanvrager alle financiële zaken opruimt, analyseert en alle informatie verzamelt die feiten bevat die op zijn insolventie kunnen wijzen.

Heel belangrijk juist en zo volledig mogelijk een aanvraagformulier voor het arbitragehof invullen.

Het moet in detail alle feiten beschrijven die het individu of het individu tot een moeilijke financiële situatie hebben gebracht, en alle bedragen van schulden aangeven die crediteuren aangeven.

Na zoveel mogelijk feiten (documenten) te hebben verzameld, debiteur zal eerder bewijzendat het inleiden van een faillissementsprocedure is geforceerde maatregel.

De rechtbank moet de verklaring van de schuldenaar controleren op beschikbaarheid in zijn actie van fraude om de uitvoering van schuldenverplichtingen te voorkomen.

Faillissement van een burger of ondernemer - Dit is een langdurige en zeer irritante (voor de aanvrager) procedure. De behandeling van een rechtszaak duurt vrij lang. Dit is gerechtvaardigd, aangezien de rechtbank alle gepresenteerde bewijzen en feiten zorgvuldig en grondig moet evalueren.

Bovendien worden alle financiële transacties en contracten met de deelname van de schuldenaar gecontroleerd, worden de feiten van de overdracht van eigendom aan familieleden, familieleden van de aanvrager en andere derden in aanmerking genomen.

De gerechtelijke praktijk die zich in dergelijke gevallen heeft ontwikkeld, laat dat zien faillissementsprocedures van burgers en particulieren kunnen meer dan een jaar duren. Dit komt door het feit dat de rechtbanken (arbitragehoven) zich territoriaal in centrale steden bevinden.

Veel aanvragers hebben moeite met het bijwonen van rechtszaken vanwege de afgelegen ligging van het arbitragetribunaal van hun woonplaats, waardoor zaken vaak worden uitgesteld.

Om een ​​faillissement van een particulier of een individuele ondernemer in te dienen, wijst de rechter een manager aan die de financiële zaken van de aanvrager zal regelen. De financieel manager ontvangt een vergoeding voor de uitvoering van zijn taken.

Bij het nemen van een beslissing over de benoeming van een manager kan de rechtbank rekening houden met de moeilijke materiële toestand van de burger en hem een ​​termijnplan (uitstel) verstrekken van het bedrag dat moet worden betaald voor de juridische diensten van de manager.

Dus nu de stapsgewijze instructie zelf:

Stap nummer 1. Voorbereiding van documenten

Het pakket documenten dat aan het arbitragehof wordt voorgelegd bij het inleiden van de faillissementszaak van een individuele of individuele ondernemer, is wettelijk vastgelegd.

Lijst van benodigde documenten die een individuele of individuele ondernemer moet voorbereiden om naar de rechter te stappen:

1. Kopie van het document (meestal een paspoort), waarmee u de aanvrager kunt identificeren.
2. Documenten die beschikbaarheid en grootte tonen financiële schuld (leningsovereenkomsten, leningsovereenkomsten, ontvangsten).
3. Lijst met persoonlijke gegevens van alle schuldeisers met de verplichte vermelding van het aantal eisen. Dit is een geformaliseerd document dat correct en volledig moet worden ingevuld.
4. Verkregen in overeenstemming met alle wettelijke vereisten, uittreksel uit USRIP (Uniform nationaal register van individuele ondernemers). Een dergelijk uittreksel wordt uitgegeven en gecertificeerd door de belastingdienst. De geldigheid van dit certificaat is kort (5 dagen), daarom is het beter om het aan het einde te nemen, wanneer het volledige pakket wordt verzameld (om herhaalde behandeling en betaling van het bedrag van de staatstaks voor het uitgeven van het certificaat te voorkomen).
5. Een document met alle eigendommen van de schuldenaar. Een verplichte beoordeling van alle financiële activa van de aanvrager is aan de inventaris van onroerend goed gehecht.
6. Informatie over transacties voltooid voordat zij naar de rechter stappenwaarvan de totale hoeveelheid meer dan 300.000 roebel is.
7. Certificaat met het bedrag van de betaalde belasting voor 3 jaar.
8. Een document op open bankrekeningen op naam van de schuldenaar met vermelding van alle bedragen die daarop zijn verzameld.
9. Kopie van verzekeringsbewijs (SNILS).
10. Erkenningsbewijs van de werkloze schuldenaar - als de schuldenaar een dergelijke status heeft.
11. Voor IE vereist bankrekeningafschrift en de staat ervan.
12. Origineel en kopie van de akte van huwelijk of scheiding.
13. Als de schuldenaar heeft huwelijkse voorwaardenhet verstrekken van een gewaarmerkt afschrift is vereist.
14. Origineel document ter bevestiging betaling van staatsplicht.
15. Betalingsbewijs van specialist - financieel manager. Bij gebrek aan middelen om voor diensten te betalen, moet de aanvrager een motie voor de rechtbank indienen om uitstel te verlenen.
16. Documenten en certificaten bevestigen aanvrager handicap, gezondheidstoestandof zorgen voor gehandicapte familieleden.

Een individuele ondernemer verstrekt de rechtbank dezelfde documenten, met het verschil dat hij nodig heeft compleet een lijst met informatie en referenties die betrekking hebben op de bedrijfsactiviteiten van de aanvrager.

Stap nummer 2. Beroep bij het arbitragehof en faillissementsprocedures

Een verzoek om failliet te verklaren is een geformaliseerd document. De vorm is wettelijk vastgelegd en wordt rechtstreeks ingevuld in het kantoor van het arbitragehof.

Het is toegestaan ​​om een ​​aanvraag vooraf in te vullen, maar moet deze wel indienen burger persoonlijkof gezicht faillissement initiëren.

Informatie die in de aanvraag moet worden weergegeven:

• de naam van de rechtbank (arbitragehof) waar de faillissementszitting zal worden gehouden;
• geeft de hoeveelheid schuld aan en informatie over elke schuld en de redenen waarom deze werd gevormd;
• informatie over de arbeidsactiviteit van de aanvrager: werkplek en redenen voor ontslag (indien van toepassing);
• informatie over andere inkomsten dan werk;
• lijst van eigendom van de schuldenaar;
• informatie over het gezin en zijn samenstelling;
• informatie die de afhankelijkheid bevestigt van burgers die in onderhoud zijn van de schuldenaar;
• Bijgevoegd zijn kopieën van leningsovereenkomsten (hypotheek, doel, consument) en leningsovereenkomsten;
• kopieën van alle correspondentie met crediteuren, vorderingen tot terugbetaling van schulden.

Voorbeeld faillissementsaanvraag van een persoon (.docx, 17.8 kb.)

Het is heel belangrijk om in de aanvraag alle beschikbare informatie aan te geven die het feit van faillissement bevestigt.

Een faillissementsaanvraag van een persoon - alle in de aanvraag gespecificeerde informatie moet worden ondersteund door documenten, alle certificaten worden gecertificeerd door de uitgevende autoriteiten of door een notaris.

Het invullen van de aanvraag, moet worden ingeschreven in het kantoor van de ondergeschikte arbitragerechter. Na het verstrijken van de wettelijk vastgestelde termijn ontvangt de aanvrager de beslissing van de rechter over de aanvaarding van de productieaanvraag.

Bovendien kan de definitie aangeven welke aanvullende documenten moeten worden verstrekt en de termijn voor het voldoen aan een dergelijke eis.

Beperkingen op de vervreemding van eigendommen tijdens de afwikkeling van een faillissementszaak

Na de beslissing om het faillissementsverzoek te aanvaarden, gaat de schuldenaar door naar de tweede fase van de faillissementsprocedure: directe oplossing van de zaak en het verkrijgen van een beslissing van het scheidsgerecht.

Tijdens het proces op verzoek van de persoon of de insolventie van intellectuele-eigendomsrechten worden de schuldenaar een aantal beperkingen opgelegd:

• een verbod op financiële transacties waarvan het onderwerp eigendom of contant geld is meer dan 50.000 roebel. Dergelijke transacties kunnen echter worden voltooid als de aangewezen manager hier schriftelijk toestemming voor geeft;
• transacties met eigendom van de schuldenaar zijn verboden (onroerende en roerende goederen, deposito's, aandelen);
• het is verboden garant te staan ​​of leningen, hypotheekbezit (inclusief eigendom van de familie) te regelen. Dergelijke acties kunnen alleen worden uitgevoerd met toestemming van de beheerder;
• het is de aanvrager niet toegestaan ​​om zijn eigendom geheel of gedeeltelijk over te dragen aan het maatschappelijk kapitaal van verschillende bedrijven en coöperaties, noch om aandelen te verwerven in verschillende organisaties en ondernemingen.

Een vrij strikte beperking die van toepassing is op de vervreemding van het onroerend goed door de schuldenaar, gerechtvaardigd, omdat het noodzakelijk is voor een volledige en uitgebreide verificatie van de door de schuldenaar verstrekte informatie.

Als de aanvrager een van deze punten schendt tijdens de behandeling van de faillissementszaak, kan de rechter weigeren een schuldenaar failliet te verklaren.

Stap nummer 3. In afwachting van rechterlijke beslissing

In de fase van wachten op de beslissing van de arbiter is de hoofdpersoon dat financieel managerbenoemd door de rechtbank. De wetgeving die het faillissement van particulieren en ondernemers regelt, voorziet in de verplichte deelname van deze specialist aan het faillissement van particulieren.

De schuldenaar kan niet naar believen een manager kiezen. Dit is het voorrecht van de rechtbank. echter de manager kan door de rechter worden gekozen uit de lijst van specialisten van zelfregulerende organisaties, die door de schuldenaar zal worden verstrekt.

Aan een financieel manager die door een rechter is benoemd, wordt een aantal serieuze eisen gesteld om deel te nemen aan het faillissement van een individuele of individuele ondernemer.

De financieel manager in geval van faillissement van particulieren en individuele ondernemers is betrokken bij alle fasen van een open faillissementsprocedure

In geval van niet-naleving van de volgende vereisten, wordt een dergelijke specialist geschorst:

• hij moet niet persoonlijk geïnteresseerd zijn in de uitkomst van de oplossing van de zaak;
• pure professionele gegevens (gebrek aan commentaar, en vooral sancties);
• toelating tot de uitvoering van dergelijke activiteiten en de beschikbaarheid van een licentie.

Wat zijn de verantwoordelijkheden van de financieel manager:

• behoudt het eigendom van de aanvrager;
• analyseert de financiële positie van de schuldenaar;
• vindt en constateert tekenen van faillissement van een particulier;
• verricht werkzaamheden aan de vereisten van schuldeisers (ook met hen persoonlijk);
• waarschuwt schuldeisers (banken en andere kredietorganisaties) over het voeren van een faillissementsprocedure, de verkoop van onroerend goed of de herstructurering van de schuld van de aanvrager;
• bepaalt hoe het schuldherstructureringsplan wordt uitgevoerd;
• legt alle nodige rapporten over zijn activiteiten voor aan de schuldeisers van de schuldenaar.

Uit een analyse van de functies van deze specialist blijkt dat de door de rechtbank aangestelde financieel manager bij alle fasen van de open faillissementsprocedure betrokken is.

Met betrekking tot de natuurlijke persoon ten aanzien van wie de faillissementsprocedure is begonnen, kunnen 2 (twee) beslissingen worden genomen:

• de aanvraag van de schuldenaar moet worden afgewezen als er onvoldoende bewijs is van de naleving van de voorwaarden voor het verkrijgen van de faillissementsstatus (afwezigheid van tekenen van faillissement);
• Tevredenheid van de toepassing - in dit geval zijn verschillende opties mogelijk, die hieronder worden beschreven.

Gerechtelijke praktijk in geval van faillissement van particulieren (IP) - afwikkeling, herstructurering van schulden van particulieren, verkoop van onroerend goed

5. Faillissementsprocedures van particulieren en individuele ondernemers: gerechtelijke praktijk + vergelijkende tabel

De opties voor de procedures die door de rechtbank worden benoemd in geval van een positieve beslissing zijn nodig om een ​​oplossing te vinden voor de financiële problemen van de schuldenaar:

1. tussen de schuldenaar en de schuldeiser (s) is minnelijke schikkinggoedgekeurd door de rechtbank.
2. in het geval dat de moeilijke financiële situatie kan worden gecompenseerd, kunnen extra inkomsten of andere financiële activa van de schuldenaar worden aangewezen schuldsanering;
3. extreme optie - een individu ontvangt failliete status, en zijn eigendom wordt verkocht op een veiling. Het laatste geval is noch voordelig voor de schuldenaar, noch voor schuldeisers, daarom wordt de persoon als laatste failliet verklaard, als het onmogelijk is om de twee hierboven genoemde opties te gebruiken.

Elk van de voorgeschreven procedures heeft zijn eigen nuances, dus we zullen ze in meer detail bekijken.

5.1. Het sluiten van een schikkingsovereenkomst

De sluiting van een voor beide partijen voordelige schikkingsovereenkomst is de meest wenselijke manier om de moeilijke financiële situatie van de schuldenaar op te lossen.

Een schikking sluiten schuldenaar en schuldeiser bepalen van de meest acceptabele oplossing voor beide partijen bij het geschil.

Een dergelijke overeenkomst stelt een persoon en een schuldeiser in staat verdere rechtszaken te vermijden.

Een rechter in de eerste zitting herinnert noodzakelijkerwijs aan het recht van de partijen om de zaak vreedzaam op te lossen.

Een schikking is een regeling van een geschil tussen de partijen via wederzijdse concessies:

• de kredietgever maakt de voorwaarden voor schuldaflossing soepeler;
• de schuldenaar verbindt zich ertoe om tijdig aan de voorwaarden van de nieuwe vereisten te voldoen.

Belangrijk om te onthoudendat een minnelijke overeenkomst wordt gesloten in elk stadium van de hoorzitting van de faillissementsrechtbank. Een minnelijke schikking moet in een of andere vorm schriftelijk worden opgesteld.

Tekens die een schikking onderscheiden van een regulier document met vergelijkbare inhoud:

• overeenkomst is alleen mogelijk met wederzijdse toestemming om de voorwaarden te wijzigen;
• een schikking wordt overwogen en voor de rechtbank goedgekeurd;
• de inwerkingtreding treedt in nadat de definitieve beslissing over de zaak is genomen door de rechter.

In geval van twijfel kan de rechtbank niet toestaan (weigeren) een schikkingsovereenkomst sluiten. Een weigering kan volgen als er, bij het beoordelen en analyseren van de financiële situatie van de schuldenaar, redenen zijn om aan te nemen dat de schuldenaar zijn schuldenproblemen niet zal kunnen oplossen. Of er zijn ernstige vermoedens over de "eerlijkheid" van de burger.

Belangrijk! De wetgeving van de Russische Federatie bepaalt dat de schulden van een burger kunnen worden terugbetaald door derden die een individu willen helpen schuldenproblemen op te lossen. Het kan zijn als individuen, verschillende fondsen of zelfs de staat.

Wat gebeurt er nadat een schikking is bereikt?

Gevolgen van deze procedure:

• surseance van betaling eindigt;
• de activiteiten van de financieel manager worden beëindigd;
• het vastgestelde schuldsaneringsplan wordt geannuleerd;
• de schuldenaar betaalt kredietschuldbetalingen in overeenstemming met de nieuwe voorwaarden.

Het sluiten van een schikkingsovereenkomst bevat ongetwijfeld voordelen:

• tijd wordt bespaard;
• gerechtskosten worden verlaagd, inclusief de betaling voor manager services;
• de schuldeiser en de schuldenaar komen onderlinge concessies overeen, in verband waarmee het vooruitzicht bestaat om de moeilijke financiële situatie van de schuldenaar op te lossen.

Ervaren advocaten bevelen burgers in de meeste gevallen aan een schikking treffenals schuldeisers of financieel manager deze mogelijkheid bieden.

Een kenmerk van de met het IP gesloten schikkingsovereenkomst is de bevrijding van een individuele ondernemer van gedwongen liquidatie.

Het sluiten van een schikkingsovereenkomst tussen alle schuldeisers en een individuele ondernemer kan u redden dreigende eliminatie van IP. Deze regeling helpt de looptijd van belasting- en kredietbetalingen binnen de toegewezen periode te bepalen.

5.2. Schuld herstructureringsplan

Herstructurering van schulden - Dit zijn consistente activiteiten die gericht zijn op het oplossen van de moeilijke financiële situatie van een particulier. Herstructurering omvat het opstellen van een plan om de solvabiliteit van de schuldenaar te herstellen.

Het herstructureringsplan omvat in de regel de volgende activiteiten:

• het bedrag van maandelijkse schuldbetalingen wordt verminderd;
• lening loopt onder voorbehoud;
• boetes worden volledig geannuleerd (of voor een bepaalde respijtperiode).

De herstructureringsprocedure wordt door de rechtbank alleen benoemd na bevestiging door de schuldenaar van de aanwezigheid van extra inkomsten of andere financiële activa voor een bedrag dat toereikend is om aan de bijgewerkte vorderingen van schuldeisers te voldoen.

De herstructureringsprocedure is minder gunstig dan een schikking, maar dit is ongetwijfeld in vergelijking met de verkoop van onroerend goed gunstiger uitkomst van de overweging van een failliete burger. De schuldenaar ontvangt immers voordelen in de vorm van opschorting van eerder opgelegde boetes en boetes.

✏ We raden ook aan om ons artikel over kredietherstructurering te lezen - wat het is en hoe het wordt uitgevoerd.

5.3. Erkenning van faillissementen: fase van de verkoop van onroerend goed van een individuele of individuele ondernemer

In gevallen waarin de partijen het niet eens zijn met een minnelijke overeenkomst en de burger niet de middelen heeft om de bestaande schuld terug te betalen, of als de herstructureringsprocedure geen positieve resultaten heeft opgeleverd, een persoon is failliet verklaard.

In dit geval wordt alle eigendom van de schuldenaar verkocht, dat wil zeggen verkocht bij faillissementsbieding, en de ontvangen bedragen gaan de vorderingen van schuldeisers terugbetalen.

Eigendom van de te verkopen schuldenaar:

• alle roerende en onroerende goederen. De activa verworven tijdens het huwelijk zijn ook onderworpen aan verkoop;
• onroerend goed wordt voornamelijk verkocht hogere waarde (Liquiditeit). Dit zijn appartementen, een auto, sieraden, aandelen, luxe goederen.
• hypotheek appartement (toegezegd door de bank) is ook onderworpen aan verkoop, zelfs als het de enige woonruimte van de schuldenaar is;
• delen in het appartement, verworven tijdens de periode van het huwelijk, kan ook worden verkocht voor het bedrag dat aan de schuldenaar toebehoort.

Welke eigendom wordt niet verkocht (verkocht) in het faillissementsproces:

• onroerend goed, dat de enige woonruimte van de schuldenaar is, is niet onderhevig aan verkoop;
• persoonlijke bezittingen van de schuldenaar en benodigdheden (producten voor persoonlijke hygiëne);
• alledaagse artikelen van de schuldenaar en huishoudelijke apparaten (apparaten), waarvan de kosten lager zijn dan 30.000 roebel;
• Staatsprijzen van bijzondere waarde
• huisdieren, die de schuldenaar bevat om aan persoonlijke behoeften te voldoen.

Waardering van alle te verkopen onroerend goed, in het bezit van een financieel managermaar de schuldenaar en de schuldeisers kunnen haar uitdagen.

Indien nodig en onoplosbare geschillen, worden onafhankelijke professionele taxateurs bij de beoordeling betrokken.

5.3.1. De procedure voor de terugbetaling van vorderingen van schuldeisers

De opbrengst van de verkoop van het onroerend goed van de schuldenaar wordt gebruikt om de vorderingen van schuldeisers terug te betalen.

Op zijn beurt (dat is in de eerste plaats) het bedrag van de schuld aan kinderbijslag, schadevergoeding en betaling voor manager services.

De resterende activa worden verdeeld volgens de vastgestelde en goedgekeurde reeks crediteuren.

Als er niet-gerealiseerde eigendom resteert, wordt deze aan crediteuren in natura aangeboden voor terugbetaling van schulden. In geval van onenigheid van schuldeisers om niet-gerealiseerde zaken te accepteren - worden deze teruggegeven aan de als failliet erkende burger.

De volgorde om te voldoen aan de vereisten van IP van kredietverstrekkers:

• Allereerst is voldaan aan de vereisten van schuldeisers - personen wier gezondheid is beschadigd;
• Ten tweede worden achterstallige lonen terugbetaald;
• De derde beurt is de resterende schuldeisers.

Er zijn veel gevallen waarin het bedrag uit de verkoop van onroerend goed niet voldoende is om alle schulden te dekken (bijvoorbeeld, crediteuren niet van de eerste fase: kredietorganisaties, belastingautoriteiten), worden de beschikbare middelen verdeeld over alle schuldeisers van de wachtrij in verhouding tot de vereisten.

5.3.2. Is het mogelijk om schulden van de schuldenaar af te schrijven

Wanneer het volledige resterende bedrag na de verkoop van het onroerend goed van de schuldenaar is opgebruikt, kan er een uitstaande schuld overblijven.

Bovendien is het aantal onbetaalde rekeningen vaak enorm. In dergelijke situaties kan de rechter besluiten de resterende schulden af ​​te schrijven.

U kunt de volgende schuld afschrijven:

• kredietschulden (inclusief creditcards);
• het bedrag van leningen die zijn aangegaan bij particulieren;
• schuldbewijzen;
• achterstallige belastingen en heffingen;
• onbetaalde energierekeningen.

Rechtbanken hebben van deze mogelijkheid gebruik gemaakt extreem zeldzaam, bij gebrek aan een andere alternatieve oplossing voor het financiële probleem van de schuldenaar.

Vergelijkende tabel van door de rechtbank aangewezen procedures voor het faillissement van personen:

Wat zijn de gevolgen voor de schuldenaar tijdens de faillissementsprocedure van particulieren

6. Faillissement van een persoon (IP) - mogelijke gevolgen voor de schuldenaar

Jezelf failliet verklaren - Dit is een zeer ernstige stap die ernstige gevolgen heeft:

1. een individu kan niet binnen vijf jaar herhaaldelijk failliet worden verklaard;
2. geen enkele kredietinstelling verstrekt een lening of krediet aan een dergelijke persoon, omdat een burger bij het aanvragen van een lening verplicht is zijn insolventie te melden. Op de kredietgeschiedenis van een failliet verklaarde persoon wordt een 'dik kruis' geplaatst;
3. gedurende 5 jaar is het een failliet verboden om zijn eigen bedrijf te starten (een IP te registreren) en om hogere functies in organisaties te bekleden;
4. een failliet kan worden verboden om naar het buitenland te reizen voor een periode van maximaal 3 jaar (tenzij betwist voor de rechtbank);
5. het zal moeilijk zijn voor een failliet om van baan te veranderen of weer een baan te krijgen, omdat werkgevers erg sceptisch staan ​​tegenover burgers met financiële problemen;

Daarom bevelen veel advocaten burgers aan heel voorzichtig de beslissing om een ​​faillissementsprocedure te starten behandelen.

Enerzijds is een faillissement een manier om tal van financiële problemen op te lossen, en anderzijds een groot aantal opeenvolgende beperkingen voor een vrij lange tijd.

Meer in detail, hoe faillissement aan een individuele en individuele ondernemer te verklaren, schreven we in een speciaal artikel.

7. Hulp van professionele advocaten bij het oplossen van een faillissement

Faillissementsprocedure van een natuurlijke persoon - dit is een zeer tijdrovend en tijdrovend proces. Bovendien heeft het faillissement veel subtiliteiten en de nuances.

Als een burger heeft besloten een faillissementsstatus te ontvangen, moet hij nadenken over de professionele hulp van specialisten op het gebied van faillissement.

In Rusland zijn er veel geregistreerde advocatenkantoren die in aanmerking komen en de bevolking helpen bij het herkennen van een faillissement. Door zich tot professionals te wenden, zal de burger worden gered van de noodzaak om zich te verdiepen in alle nuances van de wet.

Bovendien zullen specialisten met uitgebreide praktische ervaring op het gebied van faillissement de schuldenaar helpen om de meest winstgevende oplossing voor een moeilijke financiële situatie te vinden, wat tijd en geld bespaart. Hier zijn enkele bedrijven wiens hoofdactiviteit gekwalificeerde bijstand in faillissement is.

Dus de lijst met de meest bekende en gerenommeerde faillissementsbedrijven van particulieren en ondernemers omvat:

1. Bedrijf "National Bankruptcy Centre"

De organisatie heeft jarenlange ervaring in zowel grote megasteden (hoofdsteden) als in regio's. U kunt om hulp vragen, zowel van een grote stad als van een provinciale stad van ons land.

2. Bedrijf "All-Russian Faillissementsdienst"

Een organisatie met veel vestigingen in alle grote steden van de Russische Federatie. Een betrouwbaar bedrijf (een van de leiders in zijn vakgebied) dat klanten zowel offline als online adviseert.

3. Het bedrijf "Stop Credit"

Organisatie van een beperkt specialisme, dat zich uitsluitend bezighoudt met geschillen met (niet alleen) microfinancieringsbedrijven. Als u hulp nodig hebt op het gebied van terugbetaling van leningen en andere schulden, kunt u contact opnemen met dit bedrijf.

4. Het bedrijf "FinYurist"

Een ander faillissementsbedrijf voor particulieren en ondernemers in heel Rusland (kantoren in grote steden). Het is mogelijk om een ​​gratis consult te krijgen via telefoon en internet.

8. Strafrechtelijke aansprakelijkheid voor fictief (opzettelijk) faillissement van personen en personen

Fictief faillissement is de opzettelijke presentatie van onjuiste informatie over de financiële situatie. Met behulp van de fictieve faillissementsprocedure proberen particulieren en particulieren zich te ontdoen van opgebouwde schulden en hun daaropvolgende afschrijving te bereiken.

Er zijn situaties waarin op een vergelijkbare manier particulieren van de kredietlast af wilt.

zakenlieden in geval van fictief faillissement proberen ze een verliesgevend bedrijf te sluiten.

Moet onthoudendat een proces zal worden gehouden vol en grondig analyse van alle bewijsmateriaal, een beoordeling van bestaande activa, transacties en gesloten contracten toegewezen.

In de meeste gevallen onthult een uitgebreide proef tekenen van fraude.

Bovendien stelt de opgebouwde ervaring in financieel beheer specialisten in staat om fictief faillissement te bepalen.

Tekenen van fictief faillissement:

• transacties, met als onderwerp onroerend goed, worden gesloten met naaste familieleden, familieleden of andere kennissen (derde partijen);
• geld werd opgenomen op de rekeningen van onbevoegde personen of organisaties;
• vermoedens van de wederverkoop van kostbaarheden, sieraden en andere dure artikelen tegen een te lage prijs.

De verantwoordelijkheid voor fictief faillissement is zeer ernstig - gevangenisstraf voor fraude en zware boetes. Alternatieve straf - tot 5 jaar dienstverlening aan de gemeenschap.

Daarom is het erg belangrijk om alle kenmerken van de liquidatie- en faillissementsprocedure in acht te nemen.

We raden u ook aan om een ​​artikel te lezen over de liquidatie van LLC's, waarin stapsgewijze instructies worden beschreven voor het sluiten van een LLC, inclusief via een faillissementsprocedure.

9. Veelgestelde vragen over het faillissement van particulieren en particulieren

Overweeg de vragen die gebruikers stellen over het onderwerp publicatie:

Vraag 1. Hoeveel is een faillissement van een persoon?

De kosten van het faillissement van een individu bestaan ​​uit verschillende componenten:

1. door het indienen van een aanvraag en een pakket van noodzakelijke documenten bij het arbitragehof, de aanvrager in overeenstemming met de belastingwetgeving van de Russische Federatie (vanaf 01.01.2017) moet staat plicht betalen in de hoeveelheid van 300 roebels (het bedrag verandert periodiek, het exacte bedrag van de staatsbelasting is te vinden op de website van de Federale Belastingdienst);
2. De kosten van een faillissementsprocedure omvatten de betaling voor de diensten van een financieel manager. De gemiddelde prijs van services is 25 000 roebels.

Belangrijk! Als blijkt dat de schuldeisers al een verzoekschrift hebben ingediend om de schuldenaar failliet te verklaren, wordt de staatsbelasting niet betaald.

Als de schuldenaar niet over de financiële mogelijkheden beschikt om de diensten van de beheerder te betalen, kan hij een aanvraag voor een termijnbetaling indienen.

Vraag 2. Hoe laat komt het faillissement van personen voor?

De procedure voor het failliet verklaren van een persoon is vrij lang. Het is tijdrovend en vereist meer geduld.

De wetgever heeft de volgende tijdlijnen vastgesteld voor de fasen van het faillissement van personen:

• voorbereidende fase: het invullen van de aanvraag en het voorbereiden van het vereiste documentenpakket - ongeveer 1 maand;
• behandeling van de aanvraag voor de rechtbank duurt het een periode van 2 weken tot 3 maanden;
• indien geaccepteerd besluit tot schuldsanering - van 3 maanden tot 3 jaar;
• in het geval van failliet verklaard en verkoop van onroerend goed van de schuldenaar - ongeveer 6 maanden.

Als gevolg hiervan lost de rechtbank, onder voorbehoud van alle voorlopige regels, de faillissementszaak op duurt meer dan 1 jaar.

Vraag 3. Wat bedreigt een faillissement voor een individuele ondernemer?

Veel startende ondernemers verstrekten leningen voor individuele ondernemers en verschillende leningen voor bedrijfsontwikkeling. Onder de nieuwe wet is dit een indrukwekkend deel van de totale schuld van de ondernemer, op basis waarvan hij een faillissement kan aanvragen.

Bedenk dat met betrekking tot de hoeveelheid schuldverplichtingen waarvan het mogelijk is af te komen als gevolg van een faillissement, exclusief schulden over alimentatie, over betalingen van schade aan de gezondheid.

Veel ondernemers denken dat ze zichzelf failliet verklaren ze zullen zich van financiële problemen ontdoen. Het faillissement brengt echter ernstige beperkingen met zich mee.

Ze zijn grotendeels vergelijkbaar met de problemen die zich voordoen tijdens het faillissement van personen, met enkele kenmerken:

• de ondernemer verliest automatisch de IP-status;
• informatie over het faillissement van IE is opgenomen in het Unified State Register of Legal Entities (Unified State Register of Legal Entities);
• binnen 5 jaar na faillissement is herregistratie van een nieuw IP verboden.

Het grootste probleem als gevolg van het faillissement van individuele ondernemers - insolvente status veroorzaakt ernstige schade aan de zakelijke reputatie van de ondernemer.

10. Conclusie + video over het onderwerp

Concluderend bieden wij u aan om een ​​video te bekijken van een expert (hoofd van de afdeling Beveiligingsprocedures voor faillissement van de IFTS):

Benadruk dat ook faillissement van een individuele of individuele ondernemer - Dit is een complexe en stapsgewijze procedure, die hoge financiële en tijdkosten van een burger vergt. Bovendien is de erkenning van haar insolventie een uiterst onaangename en irritante situatie, die een particulier veel morele kracht ontneemt.

Om zo'n cruciale stap te zetten, moet je alles heel zorgvuldig afwegen en de gevolgen van je acties in de toekomst analyseren.

In de huidige situatie, wanneer het wetgevingskader voor het faillissement van personen moet worden verbeterd en gewijzigd, moet de faillissementsprocedure worden gestart in meest impasse bij gebrek aan een alternatieve uitweg uit een moeilijke financiële situatie.

Het team van het tijdschrift "Rich Pro" wenst u veel succes en succes in juridische zaken. Als u opmerkingen of vragen hebt over het faillissement van personen (IP), stel ze dan in de onderstaande opmerkingen.

Bekijk de video: Wieringa Advocaten over de mogelijkheden bij faillissement in RTL programma Bedrijf in Beeld (September 2024).