Een hypotheek nemen voor een appartement, huis, grond en waar het beter is om een ​​hypothecaire lening te krijgen: TOP-5 banken + professionele hulp bij het verkrijgen van een hypotheek

Goedemiddag, lieve lezers van Rich Pro magazine! In dit artikel zullen we vertellen hoe en waar kan ik een hypotheek nemen (krijgen) voor een appartement, huis of grond, in welke bank is het beter om een ​​hypothecaire lening te krijgen, en ook wie professionele hulp kan bieden bij het verkrijgen van een hypotheek.

Na het lezen van het artikel leer je:

• Wat is de procedure voor het verkrijgen van een hypothecaire lening;
• Welke documenten zijn nodig om een ​​hypotheek te nemen op een appartement, privéwoning of ander onroerend goed;
• Wat zijn de kenmerken van landhypotheken;
• Hoe en waar het beter is om online een hypotheek aan te vragen;
• Waar kan ik terecht voor hulp bij het verkrijgen van een hypotheek met een slechte kredietgeschiedenis.

Aan het einde van de publicatie, traditioneel gegeven antwoorden op vragen die het vaakst voorkomen bij het registreren van een hypotheek.

Dit artikel zal nuttig zijn voor iedereen - degenen die al hebben besloten om een ​​appartement of andere woning op krediet te kopen, en degenen die nog twijfelen.

Hypotheek registratie- het proces is lang. Hij accepteert geen haastige en overhaaste beslissingen. Daarom is het belangrijk om dit artikel lang te lezen voordat u een leningaanvraag indient, om tijd te hebben om er goed over na te denken. Verspil in het algemeen geen tijd, begin nu meteen te lezen.

Over het correct aanvragen en verkrijgen van een hypotheeklening, waar (bij welke bank) het beter is om een ​​hypotheek te nemen voor een appartement of huis met een perceel grond, en ook wie kan helpen bij het verkrijgen van een hypotheek - lees in deze uitgave

1. De procedure voor het verstrekken van een hypotheeklening bij banken

De staat oefent controle uit op de procedure voor het verstrekken van hypotheken door middel van de publicatie van wetgevingshandelingen. In de Russische Federatie is de fundamentele regelgevingshandeling waarmee woningleningen worden uitgevoerd federale wet "Over de hypotheek"terug ontwikkeld in 1998 jaar.

Regelgeving beperkt de vrijheid van kredietinstellingen bij transacties met een hypotheek, evenals een last. De acties van schuldeisers op dit gebied moeten worden uitgevoerd in het kader van de wet.

Maar banken krijgen de vrijheid om leners te kiezen. Ze beslissen onafhankelijk aan wie ze een hypotheek verstrekken en wie ze weigeren.

In dit verband worden een aantal eisen gesteld aan aanvragers:

1. Age. Traditioneel wordt een hypotheek verstrekt aan leners die zijn veranderd 21 jaar. Dit houdt ook rekening met de leeftijd van de kredietnemer op het moment van volledige terugbetaling van de hypothecaire lening volgens het schema.
2. Inkomensniveau.Bij het bepalen van de maximaal mogelijke maandelijkse betaling evalueren banken totaal gezinsinkomen. Het is belangrijk dat het op zijn minst meer is dan de geplande betaling 2 tijden.
3. Stabiele werkgelegenheid. Idealiter zou een potentiële lener voor een groot bekend bedrijf moeten werken. Voorzichtige kredietverstrekkers zijn die aanvragers die werken voor individuele ondernemers.
4. Burgerschap. De meeste hypotheekprogramma's van grote banken zijn bedoeld voor burgers van de Russische Federatie.

De procedure voor het verstrekken van een hypotheek wordt niet alleen gekenmerkt door de vereisten voor de kredietnemer, maar ook door de belangrijkste parameters van dit soort leningen, die worden weerspiegeld in de leningsovereenkomst.

De belangrijkste indicatoren van een hypotheek zijn:

• Rate. Het gemiddelde percentage bij Russische banken is 12%. Het wordt bepaald door verschillende factoren - de aanwezigheid van staatssteun, toeschrijving aan bepaalde categorieën burgers.
• Leningstermijn. Meestal is het in het bereik van 60 naar 360 maanden. Veel minder vaak kan de looptijd langer zijn.
• Maximale hoeveelheiddie kan worden uitgegeven. In Rusland is het binnen het bereik1 000 000 - 20 000 000 roebels.
• Sancties. Voordat een hypotheekovereenkomst wordt ondertekend, moet worden nagegaan onder welke voorwaarden en in welke mate boetes worden berekend. Het is belangrijk om te beseffen dat je soms volgens de voorwaarden van het contract, zelfs voor een dag vertraging, een behoorlijk substantiële boete moet betalen.

In de context van de aanhoudende economische crisis neemt het aantal woningen dat via hypotheken is verworven geleidelijk af. In dit verband worden kredietorganisaties gedwongen voor elke klant te vechten. Hiervoor moet u de voorwaarden van de hypotheek herzien. Het resultaat was dat in verleden jaar zijn er trends geweest in de richting van lagere hypotheekrente.

2. Wat u moet weten voordat u een hypotheek neemt

De meeste inwoners van Rusland kunnen het zich niet veroorloven om residentieel onroerend goed te kopen voor contant geld. Als gevolg hiervan is de situatie zodanig dat voor velen een hypothecaire lening de enige manier is om langetermijnsparen te voorkomen en naar uw eigen appartement te verhuizen.

Statistieken tonen dat aan meer dan 50% onroerend goed verkocht in Rusland wordt afgelost in credit. Tegelijkertijd hebben niet alle leners voldoende kennis van hypotheken. Vaak veroorzaakt dit een hachelijke situatie.

1) De essentie van hypothecaire leningen

Allereerst moet worden begrepen dat ze in de moderne financiële wereld hypotheek noemen.

hypotheek - type gerichte leningen voor de aankoop door een kredietnemer van residentieel onroerend goed, dat nog in de hypotheek van de bank blijft.

In het geval van het verwerven van huisvesting via een hypotheek, handelt de kredietnemer als de eigenaar van het onroerend goed, maar heeft niet het recht om er naar eigen goeddunken over te beschikken.

Indien de kredietnemer vóór de volledige terugbetaling van verplichtingen uit hoofde van de hypotheekovereenkomst ophoudt maandelijkse betalingen te verrichten, heeft de kredietinstelling het recht om deze aan te vragen sancties. Bovendien heeft de bank het recht om, in geval van schending van de voorwaarden van de leningsovereenkomst, een verpand voorwerp via de rechtbank, dat wil zeggen residentieel onroerend goed, te nemen.

Het moet duidelijk zijn dat problemen met een hypotheek niet alleen kunnen ontstaan ​​in verband met de vertraging in maandelijkse betalingen.

Niet-nakoming van aangegane verplichtingen omvat ook:

• schending van de voorwaarden van het verzekeringscontract;
• overdracht van het onroerend goed aan een derde;
• schending van de regels voor de exploitatie van woningen;
• ongeoorloofde wijzigingen in technische specificaties (lay-out);
• schade aan onroerend goed.

belangrijk maak een keuze schuldeiser en hypotheek programma. Vandaag kun je in Rusland zo'n lening aanvragen bij bijna elke grote bank. Er moet aan worden herinnerd dat in Rusland het gemiddelde percentage op hypothecaire leningen ligt 13%. Dit is veel hoger dan in de meeste ontwikkelde landen.

Er zijn verschillende belangrijke parameters van een hypothecaire lening:

• onderwerp van pandrecht;
• looptijd;
• bedrag.

Elk van hen moet vooraf worden beslist, voordat een aanvraag wordt ingediend.

Zodat de hypotheek geen zware arbeid wordt, moet u er psychologisch op voorbereid zijn. In het ideale geval moet een besluit over het ontwerp worden genomen door de familieraad. Het moet duidelijk zijn dat heel lang (gemiddeld 5 - 30 jaren oud) zal niet alleen de kosten van huisvesting moeten betalen, maar ook extra rente.

Het moet mentaal voorbereid zijn op het feit dat een aanzienlijk deel van het gezinsbudget wordt besteed aan maandelijkse hypotheekbetalingen. En deze situatie zal meer dan een dozijn jaar aanhouden. Daarom moet het gezinsbudget voor een lange periode worden gepland.

Het is niet misplaatst om een ​​hypotheek te krijgen geef het bedrag op totale overbetaling. U kunt dit doen met lening calculator of door contact op te nemen lening specialist.

overbetaling vertegenwoordigt het verschil tussen de prijs van onroerend goed die door de verkoper is vastgesteld en het uiteindelijke bedrag dat door de kredietnemer zal worden betaald om de hypotheek en de kosteloze huisvesting volledig terug te betalen.

Gezien het feit dat de hypotheekrente vandaag vrij hoog is en de looptijd van de lening enkele tientallen jaren is, kan het bedrag van de te veel betaalde bedragen aanzienlijk zijn. Vaak kost een appartement gekocht in een hypotheek 2 vouw duurderdan het oorspronkelijk kostte.

Let op. Sommige zijn bang voor het hoge niveau van te hoge betalingen. Anderen, die het delen door de looptijd, beschouwen het resulterende bedrag als een aanvaardbare vergoeding voor de mogelijkheid om in hun eigen appartement te wonen.

Je kunt vaak de mening horen dat bestaande hypotheekrente roofzuchtig zijn. Maar vergeet niet dat dat in Rusland bestaat inflatie meer dan gemiddeld procent. Tegelijkertijd moeten banken nog steeds winst maken en mogelijke risico's dekken.

In elk geval moet elke lener het bedrag van de te veel betaalde bedragen vooraf evalueren. In dit geval zal hij weten waar hij zich op moet voorbereiden, en wanneer hij een hypotheekcontract ontvangt, zal dit cijfer geen onaangename verrassing zijn.

Een andere belangrijke taak van een potentiële lener is om inkomen bepalen, die nodig is om een ​​hypothecaire lening te krijgen. Het is belangrijk om te weten dat de ideale verhouding is wanneer de maandelijkse betaling overschrijdt niet 40% van het inkomen. In dit geval kunt u rekening houden met alle reguliere gedocumenteerde bronnen, zowel de lener zelf als de mede-leners die door hem worden aangetrokken.

2) Voorwaarden voor hypothecaire leningen

Belangrijke parameters van een hypothecaire lening zijn de voorwaarden. Ondanks het feit dat elke geldschieter zijn eigen leningprogramma's ontwikkelt, kan een aantal van de belangrijkste voorwaarden die kenmerkend zijn voor een lening worden geïdentificeerd.

Basisvoorwaarden voor het verkrijgen van een hypotheeklening

1. Lenersleeftijd

Meestal kan een hypotheek worden verkregen door burgers die de leeftijd van hebben bereikt 21 jaar. De maximale leeftijd is afhankelijk van de kredietinstelling. Het wordt gedefinieerd als de som van de huidige leeftijd van de kredietnemer en de geschatte looptijd. Gewoonlijk is de bovengrens van deze indicator de pensioenleeftijd verhoogd met 3 - 5 jaren oud.

De leidende positie in de bovenste leeftijdsgrens is spaarbank. Hier is de maximale leeftijd ten tijde van het einde van de hypotheek 75 jaren oud.

2. Solvabiliteit

De solvabiliteitsratio van de kredietnemer is cruciaal bij het overwegen van een hypotheekaanvraag.

Tegelijkertijd zijn de volgende parameters verplicht:

• hoeveelheid maandelijks inkomen;
• beroep, evenals positie;
• inkomsten van mede-kredietnemers;
• kredietgeschiedenis.

Het is op het niveau van solvabiliteit dat het maximale mogelijk is maandelijkse betaling. En ze zijn afhankelijk van deze indicator afmetingook tijd hypothecaire lening.

3. Soort dienstverband

De meeste banken vertrouwen ambtenarendie een vast salaris ontvangen. Een dergelijke werkgelegenheid wordt gekenmerkt door een hoge mate van stabiliteit. Ook stilzwijgend welkom diploma hoger onderwijs.

Vreemd genoeg, maar het belangrijkste inkomen uit eigen bedrijfdwingt banken om de klant te vervoeren aan kredietnemers met een hoog risico. De reden is heel eenvoudig - de moderne economie garandeert geen stabiel bedrijfsinkomen. Zelfs winstgevende activiteiten kunnen op elk moment onrendabel worden.

4. Voordelen

Een andere essentiële voorwaarde voor een hypothecaire lening is de beschikbaarheid van staatsvoordelen.

Subsidies zijn gegarandeerd voor bepaalde categorieën burgers:

• jonge gezinnen (echtgenoten mogen niet overschrijden 35 jaren) die waren opgenomen in het relevante programma;
• gezinnen waar een tweede kind is geboren hebben recht op moederschap kapitaal;
• militair personeel.

De eerste twee categorieën burgers kunnen een beroep doen op staatssteun als onderdeel van de betaling van de aanbetaling voor een hypotheek of de terugbetaling van een deel van de schuld in het kader van de huidige overeenkomst.

Het leger kan verwachten een hypotheek voor hen te betalen voor een bedrag van niet meer 2,4 miljoen roebel. Lees meer over de militaire hypotheek in een van onze artikelen.

5 fasen van het verkrijgen van een hypothecaire lening

3. Een hypothecaire lening afsluiten - 5 hoofdfasen bij het afsluiten van een hypotheek

In veel opzichten worden de acties die worden ondernomen bij het afsluiten van een hypotheek bepaald door de kredietinstelling waarin deze is geregistreerd. Elke bank onafhankelijk ontwikkelt zich leenvoorwaardenvormen pakket documentenstelt vast lenersvereisten. Bovendien bepalen kredietorganisaties zelf hoe lang zij de ingediende aanvraag in behandeling zullen nemen.

Let op! Sommige banken beloven om snel en zonder onnodige problemen een hypotheek af te sluiten 2 document. Er moet echter rekening mee worden gehouden dat dergelijke concessies NIET gratis zijn. Voor het gemak moet u een hoge aanbetaling of een verhoogde rente betalen.

Ondanks de aanwezigheid van nuances die bestaan ​​tijdens de registratie bij verschillende banken, zijn er verschillende fasen die kenmerkend zijn voor elke hypotheektransactie.

Fase 1. Analyse van de onroerendgoedmarkt

Veel professionals raden aan om het onroerend goed te kiezen dat ze willen kopen voordat ze contact opnemen met de bank. Maar sommige experts zijn er zeker van dat het zoeken naar een leningfaciliteit de moeite waard is om te wachten tot alle problemen met de bank zijn opgelost.

Zelfs in het tweede geval moet echter vooraf een analyse van de onroerendgoedmarkt worden uitgevoerd. Dit wordt verklaard door de noodzaak om in de aanvraag voor een hypotheek het bedrag van de geplande lening aan te geven.

Het is belangrijk om te begrijpen dat alleen bepaalde eigenschappen op krediet worden verkregen:

• een appartement op de secundaire markt;
• afgewerkte woningen in nieuwe gebouwen;
• een appartement in een huis in aanbouw;
• cottage;
• privé huis.

Sommige kredietorganisaties stellen op leningen voor woningbouw, maar dergelijke opties komen veel minder vaak voor. Dergelijke programma's zijn bijvoorbeeld te vinden in Sberbank en Russische Landbouwbank.

Bij het kiezen van een appartement moet worden begrepen dat sommige eigenaren weigeren hun onroerend goed in hypotheken te verkopen. Dit geldt met name voor de aankoop van woningen op de secundaire markt. Daarom is het belangrijk om eigenaren van onroerend goed van tevoren te waarschuwen voor hun wens. Deze aanpak bespaart tijd, omdat het misverstanden en weigering om te verkopen tijdens de transactie voorkomt.

Banken zijn ook attent op het onroerend goed, dat naar verwachting op krediet wordt gekocht. Hypotheek kan worden verkregen alleen om hoogwaardige woningen te kopen die aan bepaalde eisen voldoen.

Elke bank bepaalt zelf de criteria voor het kiezen van een woning. Maar één symptoom komt vaak voor - het onroerend goed mag NIET worden vervallen, vernield of bestemd voor sloop.

Het is ook belangrijk om te begrijpen dat een hypotheek niet zal worden uitgegeven zonder een gespecialiseerde huisvestingsbeoordeling. Het is belangrijk dat de kredietorganisatie zeker weet dat de omvang van de ontvangen lening overeenkomt met de waarde van het daarop verworven onroerend goed.

Fase 2. Een kredietorganisatie kiezen

Elke lener die een kredietinstelling kiest, laat zich leiden door zijn eigen criteria en voorkeuren. Maar in ieder geval letten de meeste leners er vooral op rentevoet. Voor velen is deze indicator doorslaggevend.

Wanneer u een bank kiest voor hypotheekregistratie, moet u eerst contact opnemen met degene wiens diensten de toekomstige lener voortdurend gebruikt. In dit geval kunt u rekenen op loyale houding en gunstiger kredietvoorwaarden.

Professionals geven andere tips aan mensen die niet weten hoe ze de bank moeten kiezen:

• het is belangrijk om de voorwaarden voor gedeeltelijke vervroegde en volledige terugbetaling te verduidelijken - er is altijd een kans op een toename van het inkomen, wat zal leiden tot een wens om het bedrag van de schuld te verminderen;
• moet de feedback analyseren van kredietnemers die al een hypothecaire lening hebben verstrekt bij de bank in kwestie;
• het is nuttig om een ​​lijst met vragen aan de leningmanager schriftelijk op te stellen, dit helpt om belangrijke punten niet te vergeten;
• de lener moet zijn maandelijks inkomen van tevoren berekenen, in geval van tekortkoming moet een mede-lener worden gevonden.

Velen schrikken bij de ondertekening van het contract te veel betaalde bedragenook maandelijkse betaling. Om ervoor te zorgen dat deze bedragen geen onaangename verrassing worden, moet u er van tevoren achter komen hoeveel ze bedragen.

Fase 3. Aanvraag voor een hypotheek

U moet een hypothecaire lening aanvragen voor het maximale aantal banken. Hiermee kunt u de kans op een positieve beslissing vergroten. Als de goedkeuring van meerdere kredietinstellingen tegelijk komt, volstaat het om degene te kiezen waarin de voorwaarden het gunstigst zijn.

Welke documenten zijn nodig voor een hypotheek?

Elke bank heeft het recht om een ​​eigen lijst met documenten op te stellen die nodig zijn om een ​​hypotheek te krijgen.

Desondanks kunt u de volgende documenten selecteren voor het afsluiten van een hypotheek, die overal handig zijn:

• paspoort van een burger van de Russische Federatie;
• huwelijksakte;
• geboorteakte voor elk kind in het gezin;
• een kopie van het werkboek gemaakt en gecertificeerd door de werkgever op de huidige werkplek;
• certificaat dat het inkomensniveau bevestigt;
• certificaat van de psychologische kliniek dat de lener niet is geregistreerd.

Als u van plan bent om leners aan te trekken, moet elk van hen hetzelfde pakket documenten voorbereiden. Wanneer de te kopen woning wordt geselecteerd, moet de bank bovendien ook documenten indienen.

Fase 4. Hypotheekverzekering

Als de bank instemt met de uitgifte van een hypotheeklening op basis van de resultaten van de behandeling van de aanvraag, begint de transactieprocedure. Haar eerste fase is verzekering. Deze procedure is vereist. De kosten voor het verzekeringsproces komen ten laste van de kredietnemer.

Belangrijk om te wetendat verzekering van alleen het voorwerp van de belofte verplicht is, d.w.z. verworven eigendom. Het sluiten van contracten met verzekeringsmaatschappijen in andere gevallen is vrijwillig.

Om risico's echter tot een minimum te beperken, dwingen banken leners op alle mogelijke manieren om zich te verzekeren werkcapaciteit, gezondheid en leven.

Deze situatie heeft één resultaat - op kosten van de koper van het appartement zijn de risico's van de kredietinstelling verzekerd. Tegelijkertijd blijft de kredietnemer onverzekerd van onvoorziene situaties. Als zich een verzekerde gebeurtenis voordoet, worden de vereiste betalingen overgemaakt ten gunste van de bank. De lener krijgt niets.

Het lijkt erop dat de vrijwilligheid van de overname van verzekeringspolissen betekent dat u deze dienst kunt weigeren. Om dit echter te voorkomen, kredietorganisaties verhoog het bod bij afwezigheid van verzekering. In dit geval moet u zorgvuldig overwegen wat winstgevender zal zijn.

Met andere woorden is noodzakelijk vergelijken teveel betalen op een hypotheek met een verhoogde rente met het bedrag van teveel betalen tegen een lager tarief, maar rekening houdend met de verzekeringskosten.

Als gevolg hiervan zult u zich waarschijnlijk moeten verzekeren. En dan komt er nog een onaangenaam moment - meestal kiest de verzekeraar de geldschieter. Het biedt de kredietnemer de keuze uit een of meer verzekeringsmaatschappijen waarmee hij samenwerkt.

Tegelijkertijd is het zeer waarschijnlijk dat het beleid moet worden gekocht tegen niet de meest gunstige tarieven op de markt. De enige manier om geld te besparen is om te concluderen uitgebreid verzekeringscontract alle nodige risico's tegelijk.

Fase 5. Sluiten van contracten

Een van de belangrijkste fasen van een hypotheektransactie is het sluiten van een leningsovereenkomst. Zoals elke andere overeenkomst, moet deze zorgvuldig worden gelezen zonder een enkele paragraaf te missen.

Vergeet nietdat u zich vertrouwd moet maken met de leningsovereenkomst NAAR het moment van ondertekening. Als er punten in het contract onduidelijk zijn, aarzel dan niet om vragen te stellen aan de leningspecialist.

Bij het bestuderen van het contract moet maximale aandacht worden besteed aan de financiële parameters van de hypotheek. verwijst hoeveelheid betalingen, hun soort, boetes voor te late betaling. Idealiter zou de bank de kredietnemer een betalingsschema moeten verstrekken voor de volledige looptijd van de hypothecaire lening.

Samen met de ondertekening van de leningsovereenkomst wordt ook gesloten koopovereenkomst onroerend goed. De manier waarop het te betalen geld voor huisvesting aan de verkoper wordt overgedragen, wordt voor elke transactie afzonderlijk vastgesteld. Dit kan een geldoverboeking naar een rekening zijn of geldoverboeking met behulp van een bankcel.

Aldus is de hypotheek transactie procedure vrij lang. Voor degenen die geen specialisten zijn in financiën of leningen, kan het erg ingewikkeld lijken. Met de opeenvolgende uitvoering van elke fase van de transactie kunnen echter de meeste moeilijkheden worden vermeden.

4. Hoe een hypotheek te krijgen voor een appartement: waar te beginnen

De beslissing om een ​​hypotheek aan te vragen om onroerend goed te kopen, moet zeer evenwichtig en weloverwogen zijn; u moet dit niet lichtvaardig nemen. De meeste burgers die besluiten om huiseigenaar te worden met een hypotheek, weten niet eens waar ze moeten beginnen met registreren.

Professionals raden allereerst aan om hun eigen financiële mogelijkheden te berekenen.

Het is belangrijk om de grootte van de volgende indicatoren duidelijk te begrijpen:

• besparingen die kunnen worden overgemaakt als aanbetaling;
• de kosten van de gewenste woning en dienovereenkomstig de vereiste omvang van de hypothecaire lening;
• het bedrag dat de lener elke maand klaar heeft om te betalen.

De omvang van toekomstige hypotheken is een van de belangrijkste indicatoren die moeten worden beoordeeld voordat een aanvraag wordt ingediend.

Het geleende bedrag wordt het meest beïnvloed door 2 indicatoren:

1. het bedrag dat de lener bereid is over te dragen als aanbetaling;
2. het bedrag van de maandelijkse inkomsten die kunnen worden gedocumenteerd om de solvabiliteit van de bank te beoordelen.

Indicator 1. Aanbetaling voor een hypotheek

Bereken de hoogte van de aanbetaling op de hypotheek is niet moeilijk. Elke lener kan deze taak aan.

Om de aanbetaling te berekenen, volstaat het om slechts 2 stappen te voltooien:

1 stap. Allereerst zal het duren ontdek de kosten van onroerend goed gepland voor acquisitie. Ga hiervoor naar internet zoeksite voor onroerend goed. Het selecteert een onroerendgoedoptie die zo veel mogelijk overeenkomt met de huisvesting die is gepland voor aankoop. Voor de berekening moet u de kosten onthouden. Als er verschillende geschikte opties zijn, is het raadzaam om voor een meer nauwkeurige beoordeling de gemiddelde kosten te nemen. Daarna wordt één procent berekend voor het resulterende bedrag.

De gemiddelde kosten van een appartement zoals het appartement dat u van plan bent te kopen, zijn bijvoorbeeld 3 000 000 roebel. Om erachter te komen hoeveel is 1% hiervan moet u de kosten delen door 100:

3 000 000 / 100 = 30 000 roebels

Het blijkt dat de kosten van één procent van de geselecteerde woningen zijn 30 000 roebel.

2 stappen. Het volgende volgt berekenen hoeveel procent van de kosten van huisvesting de lener zelf kan betalen. Evalueer hiervoor de hoeveelheid besparingen. Het resulterende cijfer moet worden gedeeld door de kosten van één procent van het appartement.

Als we aannemen dat de accumulatie van de kredietnemer is 900 000 roebel, het blijkt:

900 000 / 30 000 = 30%

Met andere woorden, de lener bezit dertig procent van de kosten van het appartement dat is gepland voor acquisitie.

Met deze indicator kunt u het juiste hypotheekprogramma kiezen.Vergeet niet dat een van de belangrijkste indicatoren van een hypotheek het percentage van de aanbetaling is dat vereist is voor de betaling.

Bovendien maakt de omvang van de aanbetaling het mogelijk om te begrijpen hoeveel lening nodig zal zijn. In ons voorbeeld blijkt dat het bedrag moet worden aangegeven in de aanvraag voor een hypotheek:

3 000 000 - 900 000 = 2 100 000 roebels

Dit bedrag is niet genoeg om een ​​appartement te kopen voor contant geld.

Indicator 2. Solvabiliteitsniveau

Een andere belangrijke indicator die nodig is om de hypotheek te berekenen, is de solvabiliteit van de kredietnemer. Inzicht in welke inkomsten voor de bank moeten worden gedocumenteerd, is eenvoudig.

Eerst moet je profiteer van een hypotheek calculatoringediend op internet. In een speciaal venster worden ingevoerd eigenschapswaarde, bedrag van de aanbetaling beschikbaar.

We raden u aan een calculator te gebruiken voor het berekenen van betalingen:

Als een rentevoet U kunt de gemiddelde waarde op de markt opgeven. Vandaag is het gemiddeld15%. Leningstermijn kan worden genomen voor 20 jaren oud. Na het indrukken van de knop berekenen zal bekend worden maandelijks betalingsbedrag. Voor dit voorbeeld is deze waarde 27 653 Roebel.

Traditioneel moet het bedrag van geverifieerde inkomsten zijn minstens 2 keer meer maandelijkse afbetaling. Deze eis wordt door de meeste banken gepresenteerd.

Voor de gegevens in het voorbeeld blijkt dat het inkomen gelijk moet zijn aan:

27 653 * 2 = 55 306 roebels

Het is zo'n inkomen (meestal loon) dat in de bank moet worden bevestigd door certificaten.

Het is belangrijk om te begrijpen dat dit niet alleen het persoonlijke inkomen van de lener zelf hoeft te zijn. Bij de meeste banken kunt u hypotheekleningen aantrekken medekredietnemers. In dit geval wordt het totale bedrag van het bevestigde inkomen voor alle deelnemers aan de hypotheek geaccepteerd voor afrekening.

Niet iedereen begrijpt waarom banken zo'n schijnbaar overschat inkomen nodig hebben. In feite pleit zo'n benadering voor een manier om de kredietnemer te beschermen tegen financiële problemen. Na betaling van de hypotheekbetaling moet er voldoende geld overblijven (minimaal de helft van het inkomen) voor een normaal dieet en de aankoop van andere noodzakelijke dingen.

Het is echter lang niet altijd mogelijk om de toereikendheid van de ontvangen inkomsten te documenteren. Een potentiële lener kan naast lonen nog andere niet-officiële inkomsten hebben. In dit verband rijst de vraag: echt de hypotheek moeten verlaten?

In feite zijn er 2 opties die in dergelijke situaties kunnen worden gebruikt:

1) Verzend de beschikbare documenten nog steeds naar de kredietinstelling. In de meeste gevallen zal volgen mislukking. Sommige banken keuren echter een hypotheek goed in gevallen waarin de betaling ongeveer is 70% van het inkomen.

Bovendien bestaat de mogelijkheid om goedkeuring te verkrijgen voor een lager bedrag dan aangegeven. Toegegeven, in dit geval moet u ofwel een grote aanbetaling doen of een goedkoper appartement kiezen.

2) Neem de hulp van een kredietmakelaar. Er moet aan worden herinnerd dat bij elke weigering van een bank om een ​​hypotheek af te sluiten, informatie hierover wordt doorgegeven Credit Bureau.

Natuurlijk kunnen dergelijke gegevens in de kredietgeschiedenis de beslissing van kredietorganisaties in de toekomst beïnvloeden. Daarom, met het besef dat er verschillende problemen zijn, waaronder met betrekking tot het inkomen, is het beter om onmiddellijk contact op te nemen met specialisten.

Kredietmakelaars bestuderen zorgvuldig de informatie en documenten die door de kredietnemer worden verstrekt. Daarna vertellen ze de toekomstige lener in welke kredietinstelling hij waarschijnlijk de eerste keer kan krijgen positief de beslissing.

Makelaars proberen dergelijke opties te presenteren waarbij het geleende bedrag niet wordt verlaagd. Bovendien weten ze goed welke banken geen certificaten nodig hebben, en het volstaat om de extra inkomsten mondeling te beschrijven.

Opgemerkt moet worden dat ervaren makelaars banden hebben met een groot aantal kredietorganisaties. Met een dergelijk partnerschap kunt u klanten helpen het juiste bedrag voor een hypotheek te krijgen tegen de meest gunstige voorwaarden.

Kan ik een hypotheek krijgen op een appartement met een slechte kredietgeschiedenis?

Vanwege de lage financiële geletterdheid van Russen en de crisisperiode hebben veel mensen tegenwoordig problemen met de kredietgeschiedenis. Dit is natuurlijk de meest voorkomende oorzaak mislukking op hypotheekaanvragen. Daarom gebeurt het vaak dat toekomstige leners een vraag hebben, is het mogelijk om een ​​hypotheek te krijgen met een beschadigde kredietgeschiedenis.

Allereerst moet u begrijpen dat de aanwezigheid van achterstallige betalingen in consumentenleningen of creditcards in het verleden waarschijnlijk bij de bank bekend zal worden. Zelfs in gevallen waarin de solvabiliteit ten goede is veranderd, wordt de klant in elk geval toegewezen hoge risicostatus.

In staat om een ​​hypotheek te krijgen kredietmakelaars. Ze zijn op de hoogte van verschillende programma's voor klanten met een slechte kredietgeschiedenis. Daarom, in hun macht om goedkeuring voor een hypotheek te verkrijgen zelfs in een dergelijke situatie.

De inkomsten van de makelaar hangen in elk geval af van het aantal leningen waarvoor ze hebben geholpen goedkeuring te krijgen. Deze aanpak zorgt ervoor dat de makelaar alles in het werk zal stellen om een ​​positieve oplossing voor zijn klant te bereiken.

Lees een van onze artikelen voor meer informatie over waar en hoe u een lening kunt krijgen met een slechte kredietgeschiedenis zonder informatie over inkomsten en garanties.

Het blijkt dat bij het aanvragen van een hypotheek wees niet bang, het belangrijkste is om te beginnen. Het is belangrijk om te beslissen wat voor soort woningen u wilt kopen en te begrijpen hoeveel dit overeenkomt met het beschikbare inkomen.

Als het duidelijk wordt dat er problemen zijn die een positieve oplossing kunnen verstoren, moet u onmiddellijk contact opnemen met makelaars.

Een gedetailleerde gids voor het afsluiten van een hypothecaire lening voor een appartement of huis

5. Hoe een hypotheek te krijgen voor een appartement, huis of andere woning in 5 eenvoudige stappen - stap voor stap instructies

Hypotheek registratie - een moeilijk en langdurig proces. Daarom is het belangrijk om het in fasen uit te voeren. Voordat u het proces start, moet u de stapsgewijze instructies zorgvuldig lezen die het algoritme van ondernomen acties beschrijven. Bovendien is het belangrijk om te weten hoe elke stap met maximale efficiëntie moet worden uitgevoerd.

Experts raden aan om het proces te starten met onroerend goed selectiegepland voor aankoop. In dit geval zal het duidelijk zijn hoeveel hypotheek vereist is, wat de eerste termijn zou moeten zijn. Andere leenopties hangen ook af van de kosten van huisvesting.

Stap 1. Selectie van onroerend goed

Degenen die besloten om woningen te kopen met een hypotheek, geven in de eerste plaats om de vraag: Welk onroerend goed lenen banken?

Tegenwoordig kan voor bijna elk onroerend goed een hypothecaire lening worden verstrekt:

1. een appartement in een nieuw huis (nieuwbouw) of op de secundaire markt;
2. huisje of zomerhuisje;
3. privé huis.

Banken lenen ook deelname aan gedeelde constructie. Bovendien kunt u in sommige gevallen problemen veroorzaken woningkrediet.

In dit stadium moet de lener de beoordeling van zijn eigen mogelijkheden zorgvuldig overwegen, deze moeten goed worden gecoördineerd met zijn eigen wensen. Deze aanpak helpt u om niet teleurgesteld te zijn in de overname en de hypotheek niet te haten door verschillende maandelijkse betalingen.

Bij het kiezen van woningen voor acquisitie zijn de doelen van de toekomstige lener van groot belang.

Eerste optie - burger verbetert de levensomstandighedenbij het kopen van een groter appartement of op een meer prestigieuze locatie. Bovendien is er in de regel een redelijk groot stabiel inkomen. Dergelijke leners gaan gemakkelijker akkoord om afstand te doen van nieuwe woningen in geval van problemen.

Tweede optie - gevallen waarin een hypotheek wordt verstrekt om de enige eigen woning te verwerven. In dit geval stellen de leners alles in het werk om hun eigen eigendom niet te verliezen. Ze nemen leningen serieuzer.

Bij het kiezen van onroerend goed moet worden bedacht dat kredietinstellingen ernstige eisen stellen aan de verworven objecten. Vanwege hypotheekfondsen is het niet mogelijk om nood- en vervallen woningen te kopen, evenals onroerend goed dat zich buiten Rusland bevindt.

Stap 2. Zoeken naar een kredietinstelling en een hypotheekprogramma

Bij het kiezen van een kredietinstelling moet u overwegen de doelenook de mogelijkheden potentiële lener. Tegelijkertijd is het belangrijk om te begrijpen dat zelfs in die gevallen waarin een burger de bank leuk vond, dit niet betekent dat de hypotheek exact wordt geregistreerd. Simpel gezegd, om een ​​leningaanvraag goed te keuren, is het belangrijk om een ​​wederzijds begrip te bereiken tussen de geldgever en de kredietnemer.

Ondanks het feit dat de interesse in de meeste banken ongeveer hetzelfde is, zijn ze dichtbij gemiddelde markt tarieven, er is altijd een kans om een ​​comfortabele leningomgeving te kiezen.

Staatsuitkeringen indien beschikbaar, moet u het zeker gebruiken in die gevallen waarin het registratieproces vrij moeilijk zal zijn. Zelfs een onbeduidende verlaging van de rente met het recht op subsidies leidt tot aanzienlijke besparingen. Door de jaren heen stroomt het in tientallen en zelfs honderdduizenden roebels.

Er zijn een aantal parameters waarmee rekening moet worden gehouden bij het kiezen van een kredietinstelling, evenals een hypotheekprogramma.

De belangrijkste parameters van de keuze van de kredietinstelling:

1. betrouwbaarheid en reputatie van de bank;
2. beoordelingen van echte klanten die via deze geldschieter al een hypotheek hebben geregistreerd;
3. het maximaal mogelijke leenbedrag;
4. aanbetalingsbedrag;
5. voorwaarden voor volledige en gedeeltelijke vooruitbetaling, de aanwezigheid van boetes voor deze procedure;
6. de verplichting om verzekeringspolissen op te stellen, evenals de hoogte van verzekeringspremies;
7. het bedrag van de boetes, evenals de procedure voor de opbouw ervan in de veronderstelling van vertraging.

Voor degenen wier salarissen niet volledig officieel zijn, moet u de programma's kiezen die dat toelaten hypotheek aanvragen zonder navraag en onderpand.

Er zijn ook voorwaarden die de uitgifte van leningen op basis van certificaten in de vorm van een bank vereisen. Dergelijke programma's houden echter hogere rentetarieven in.

Stap 3. Voorbereiding van benodigde documenten en aanvraag

Het grootste deel van het succes bij het verkrijgen van een hypotheek is goed ontwerp een pakket documenten. Elke bank ontwikkelt zijn eigen lijst, maar het is mogelijk om voor iedereen verplicht te identificeren.

Lijst van documenten voor het verkrijgen van hypotheken die alle kredietinstellingen nodig hebben:

1. aanvraag of aanvraag voor een hypotheek;
2. identificatiedocumenten van de kredietnemer, de garantiegevers en de leners;
3. een kopie van het werkboek dat is gecertificeerd door de huidige werkgever;
4. bewijs van inkomen;
5. voor particuliere ondernemers relevante vergunningen en certificaten;
6. documenten voor het onroerend goed gepland voor acquisitie.

voor preferentiële categorieën burgers het documentenpakket zal omvangrijker zijn. Bovendien zijn papieren vereist die het recht op voordelen bevestigen, evenals toestemming van de autoriteiten om subsidies uit de begroting te gebruiken.

Stap 4. Een hypotheekovereenkomst ondertekenen

De belangrijkste stap bij het afsluiten van een hypotheek is uitvoering van een hypotheekovereenkomst. Voordat u een overeenkomst ondertekent, is het belangrijk deze aandachtig te lezen. van de eerste naar laatste paragraaf.

Speciale aandacht het is de moeite waard om die secties te betalen die in kleine letters zijn geschreven. Perfecte optie - neem vooraf een voorbeeldcontract en bestudeer het thuis. Nog beter - Laat de ervaren advocaat de overeenkomst lezen.

Het is op basis van een hypotheekovereenkomst dat de lener het recht krijgt om de ontvangen lening over te dragen als betaling voor de verworven woning.

Vergeet dat niet tegelijkertijd tot volledige nakoming van verplichtingen onder een hypotheekovereenkomst zal onroerend goed worden gelokaliseerd in een pand op de bank. Zonder toestemming van de kredietgever kan de kredietnemer er niet naar eigen goeddunken over beschikken. Dat wil zeggen dat hij het gekochte appartement niet kan verkopen, doneren of omruilen.

Stap 5. Voltooiing van de transactie

De Russische wet legt de verplichting op om een ​​appartement te verzekeren dat in een hypotheek is gekocht. Bankenorganisaties zijn echter meestal niet beperkt tot onderpandverzekeringen. Vaak moeten ze ook beleid opstellen levensverzekering, gezondheid en andere mogelijke risico's. Uiteraard moet u elke verzekering betalen.

De bank heeft geen recht op aanvullende verzekeringscontracten. Om hun eigen risico's te verminderen, stellen kredietverstrekkers echter alles in het werk om de kredietnemer te dwingen een beleid te kopen. Daarom, als u weigert enig risico te verzekeren, kan de bank de rente verhogen.

De laatste stap bij het afsluiten van een hypotheek is registratie van het verkoopcontract onroerend goed in Rosreestra. Tegelijkertijd werd een ander belangrijk document genoemd hypotheek. Deze overeenkomst bevestigt de last.

De registratie van een hypotheek is dus een strikt gereguleerd proces. Als u de stapsgewijze procedure kent, kunt u veel gemakkelijker onroerend goed op krediet kopen.

Nuances en kenmerken van de registratie van een hypotheek op een perceel

6. De belangrijkste kenmerken van landhypotheken 🏡

In de hypotheek kunt u niet alleen residentieel onroerend goed kopen, maar ook perceel. Dergelijke leningen hebben een aantal nuances. Zonder rekening te houden met de belangrijkste kenmerken, wordt hypotheekgrond onmogelijk. Zelfs in gevallen waarin de transactie toch wordt voltooid, is deze niet in overeenstemming met de wet.

1) Kenmerken van het onderwerp van een hypotheek

De eerste fase van de hypotheek van het land is de identificatie van de belangrijkste kenmerken van het onderwerp van de lening. De noodzaak hiervoor is te wijten aan het feit dat het deze aanpak is die het mogelijk maakt om te begrijpen of een bepaald stuk grond op krediet kan worden gekocht.

Het land moet aan bepaalde kenmerken voldoen:

1. gebrek aan omzetverbod;
2. gebrek aan beperkingen.

Als het onderwerp van de hypotheek niet aan deze twee criteria voldoet, kan kredietverlening worden beschouwd als een schending van de wetten van de Russische Federatie. Beide criteria worden hieronder nader besproken.

1. De beperking van de omzet van het land

De regels van de hypotheek bepaalden dat het voorwerp van een pandrecht geen eigendom kan zijn dat, om welke reden dan ook, in omloop is of daarvan is onttrokken. Dit is van toepassing, inclusief leningen voor de verwerving van grond.

In overeenstemming met de landwetgeving kan een aantal percelen worden onderscheiden waarvoor omzetbeperkingen gelden:

• bosfonds percelen;
• landbouwgrond;
• gebieden verontreinigd met radioactieve stoffen, evenals ander gevaarlijk afval;
• gebieden die degradatie hebben ondergaan.

2. Verbod op pandrecht

Bij het bepalen of een stuk grond het voorwerp van een hypotheek kan worden, moet worden bedacht dat de wet bepaalde objecten als onderpand verbiedt. Deze omvatten, maar zijn niet beperkt tot:

• Land dat eigendom is van de staat of de gemeente. Het verbod op het verpanden van dergelijke sites is te wijten aan de noodzaak om de integriteit van het grondgebied van ons land te behouden en om een ​​reserve van land in eigendom van de staat te beveiligen. De overheid heeft het recht dergelijke sites over te dragen naar zowel economisch als operationeel beheer.
• Een deel van een stuk land dat kleiner is dan het minimale gebied. Deze indicator wordt bepaald door voorschriften die zijn aangenomen door de samenstellende entiteiten van de Russische Federatie en door lokale autoriteiten. Dit is van toepassing op sites met verschillende toegestane en beoogde toepassingen. Beperkingen zijn te wijten aan het feit dat in verschillende regio's het aandeel landgebruik anders is.Daarom zijn de onder- en bovengrenzen van het landoppervlak niet hetzelfde.

2) Andere kenmerken van landhypotheken

Naast de beschreven kenmerken van landhypotheken die verband houden met het onderwerp van de belofte, zijn er andere, ook zeer belangrijke kenmerken.

De eerste betreft verhouding van hypotheek van grond en gebouw. In de meeste ontwikkelde landen impliceert een hypotheek op een perceel ook een pandrecht op alle gebouwen erop.

In tegenstelling tot het buitenland, deelt de Russische wetgeving 2 soort onderpand - aarde en structuren. Het blijkt dat met een hypotheek op een perceel de daarop gebouwde gebouwen worden verpand NIET zijn gevestigd.

Het is niet meer dan vanzelfsprekend dat een dergelijke benadering tot een onbalans leidt. Daarom proberen de partijen bij de transactie in de meeste gevallen op te stellen gelijktijdige belofte naar het land en de voorzieningen.

In gevallen waarin de overeenkomst niet voorziet in een gelijktijdige belofte, en indien de inning van de grond wordt geheven, behoudt de eigenaar van het gebouw het recht daarop. Bovendien is in dit geval het deel van het land dat wordt ingenomen door de bouw door de hypotheekgever servituut(het recht op toegang via de site tot het gebouw dat zich erop bevindt).

Het laatste belangrijke kenmerk van een hypotheek om grond te kopen is aanvullende documentenook contractvoorwaarden. Ze kunnen met recht kenmerken van een hypotheek op de grond worden genoemd. Als ten minste een van de items afwezig is, heeft de registratieautoriteit het recht om de registratie van rechten op de site te weigeren.

Aanvullende voorwaarden voor de inhoud van de hypotheekovereenkomst op het land

Traditioneel onderscheiden 2 aanvullende voorwaarden voor hypotheekgrond:

Voorwaarde 1. De evaluatie van een door een hypotheek verworven perceel mag niet lager zijn dan de standaardkosten. Met andere woorden, grond kan niet minder kosten dan de ondergrens. Bij het berekenen van de standaardkosten, in de eerste plaats, feitelijk gebied.

Bovendien wordt rekening gehouden met speciale kenmerken:

• reliëffuncties;
• bodemkenmerken;
• locatie.

Het is belangrijk om rekening te houden met deze kenmerken. Vergeet niet dat de onjuiste berekening van deze indicatoren meestal de oorzaak van een rechtszaak wordt. In de praktijk zijn er gevallen waarin, in verband met een onjuiste vaststelling van de grenzen van de site, de rechtbank heeft besloten de eigenaar het recht te ontnemen om deze voor onbepaalde tijd te gebruiken.

Voorwaarde 2. Beschikbaarheid van bijlage bij de hypotheekovereenkomst.Het fungeert als een aanvulling op het plan, dat de grenzen van de site weerspiegelt. Een dergelijke tekening wordt uitgegeven landcomité.

Zo heeft de hypotheek op grond een aantal kenmerken. Het is belangrijk om ze zorgvuldig te bestuderen tot de lening.

7. Waar is het beter om een ​​hypotheek (hypothecaire lening) te nemen - TOP-5-banken met gunstige kredietvoorwaarden

Tegenwoordig heeft de financiële markt een enorm aantal hypotheekprogramma's. Bovendien worden vaak zelfs in het kader van een enkele kredietorganisatie een aantal verschillende voorwaarden ontwikkeld.

In een dergelijke situatie is het niet eenvoudig om een ​​bank te kiezen met betere voorwaarden. Beoordelingen door professionals kunnen helpen om deze moeilijke taak aan te kunnen. Dus, welke bank is beter om een ​​hypotheek te nemen, overweeg dan hieronder.

Bewezen banken met de beste hypotheekvoorwaarden:

We schreven al in een apart artikel over waar het voordeliger is om een ​​hypothecaire lening te krijgen en welke bank de meest winstgevende hypotheek voor huisvesting heeft - we raden u aan er vertrouwd mee te raken.

8. Hoe online een hypotheek aanvragen?

In de wereld van vandaag worden een groot aantal vragen en problemen opgelost met behulp van de mogelijkheden van internet.Dit geldt ook voor hypotheken.

Een toepassing verzenden via internet is een zeer handige manier om een ​​lening te krijgen. Het is perfect voor degenen die geen vrije tijd hebben.

Algoritme voor het verwerken van een online hypotheekaanvraag via internet

Hypotheek registratieonline stelt de lener in staat de noodzaak te vermijden om de kantoren van een groot aantal banken te bezoeken. Zonder tijd te verliezen bij overleg met leningspecialisten, berekent de kredietnemer onafhankelijk de parameters van verschillende hypothecaire leningen, analyseert en vergelijkt deze.

Speciaal gebruiken hypotheek calculator, kunt u eenvoudig het geschatte bedrag van de maandelijkse betaling, het bedrag van de te veel betaalde en andere belangrijke parameters bepalen. De berekeningen helpen de aanvrager om erachter te komen hoeveel hij echt kan krijgen op een hypotheek.

Het is belangrijk om te weten dat bij het bepalen van de omvang van de lening rekening wordt gehouden met de volgende parameters:

1. inkomensniveau;
2. beschikbaar eigen vermogen dat zal worden gebruikt voor aanbetaling.

Het is ook belangrijk om de looptijd te bepalen. Niet alleen de hoogte van de betaling, maar ook het bedrag van de te veel betaalde betaling is hiervan afhankelijk.

De terugbetalingstermijn van de hypotheek wordt bepaald door verschillende parameters:

• op krediet verstrekt bedrag;
• rentevoet;
• solvabiliteitsniveau, wat invloed heeft op de mogelijke omvang van de betaling.

Een belangrijk resultaat van de berekeningen is ook de hoogte van het teveel betaalde. De lener moet rekening houden met niet de snelheid die klinkt in het programma, maar effectief. Met andere woorden, niet alleen de omvang van het teveel betaalde is van invloed opgebouwde rentemaar ook divers commissieook extra betalingeninclusief verzekering.

U kunt elke hypotheek gebruiken om de hypotheek te berekenen online rekenmachine. Veel financiële sites hosten vergelijkbare programma's op hun hoofdpagina's.

Een voorbeeld van een online aanvraag voor een hypotheek via de officiële website van de bank - berekening met behulp van een leningcalculator

Vergeet nietdat u om de meest betrouwbare gegevens te verkrijgen, precies moet weten niet alleen bod en vereiste aanbetaling. belangrijk houd ook rekening met alle extra betalingen en commissies die overeenkomen met het geselecteerde programma, verzekeringspremies.

Vaak is een berekening met een hypotheekcalculator een benadering. Voor de meest relevante gegevens kunt u het beste contact opnemen lening specialist specifieke bank.

Let op. Als er tijdens het onderzoek van informatie op internet vragen zijn, kunt u altijd de aangegeven nummers bellen. Met deze aanpak kunt u snel onbegrijpelijke punten verduidelijken.

De volgende stap is invullen van een hypotheekaanvraagformulier. Het is het beste om aanvragen bij meerdere banken tegelijk in te dienen. Dit bespaart veel tijd. In geval van weigering bij één kredietinstelling, hoeft u niet opnieuw te beginnen met zoeken en te wachten op een overweging, wat vrij lang kan zijn bij het registreren van een hypotheek.

Als een positief besluit van meerdere banken wordt genomen, volstaat het om de ontvangen voorstellen te vergelijken. Daarna wordt de beste optie gekozen, de rest blijft gewoon zonder aandacht.

Ga naar de site van de geselecteerde bank om u aan te melden. Traditioneel is het daar dat de vragenlijst van de potentiële lener is ingevuld.

De volgende informatie wordt ingevoerd in de leningaanvraag:

• persoonlijke gegevens van de aanvrager;
• werkplek en inkomensniveau;
• gezinssamenstelling en totaal inkomen;
• hoeveelheid verplichtingen;
• informatie over het onroerend goed dat is gepland voor aankoop.

Meestal is een hypotheekaanvraag gedetailleerder dan een consumentenlening. Bovendien wordt het langer beschouwd. Dit wordt verklaard door de lange termijn en de hoeveelheid leningen. traditioneel, beoordelingsperiode varieert van 1 naar 7 dagen.

Overzicht van hypotheekleningen

9.Wie helpt bij het verkrijgen van een hypotheek - een overzicht van de top 5 hypotheekmakelaars

Niet iedereen kan zich een hypotheeklening veroorloven. Dit proces vereist aanzienlijke tijdskosten, morele concentratie. Bovendien, voor een goed begrip van de kenmerken van een complex hypotheekleningsproces, tenminste minimale kennis van financiën. Natuurlijk heeft niet iedereen zulke capaciteiten.

Het is echter niet de moeite waard om het idee om een ​​woning te kopen af ​​te staan ​​door een hypothecaire lening te krijgen. Een veel betere oplossing zou zijn om de hulp van een professionele tussenpersoon tussen een kredietnemer en een kredietinstelling te gebruiken. Dat is wat de zogenaamde hypotheek makelaar.

Zo'n specialist is zich meestal bewust van de kenmerken van een enorme hoeveelheid hypotheekprogramma'svertegenwoordigd in de markt. Hij kan iedereen helpen die de meest geschikte en winstgevende leningoptie wil kiezen.

Meestal in grote steden hele intermediaire organisatiesdie de diensten van kredietmakelaars aanbieden. In kleine steden zijn dergelijke tussenpersonen te vinden in grote makelaars.

In de regio Moskou markeren experts 5 bedrijvenerkende leiders zijn op de markt van makelaarsdiensten. Ze worden hieronder besproken.

1) LK-lening

Ondanks het feit dat deze makelaar relatief recent in de markt actief is, heeft hij al een onberispelijke reputatie opgebouwd. Klanten van dit bedrijf hebben geen vooruitbetaling nodig. Betaling voor de geleverde diensten vindt uitsluitend plaats in het kader van het contract.

2) Kommersant-Credit

De medewerkers van de betreffende makelaar hebben ervaring in het beheer en de beveiligingsdiensten van verschillende banken.

Hierdoor is de hypotheek van binnen bekend.

3) Kredietbeslissingsservice

Het gepresenteerde bedrijf opereert met succes in de markt 2010 jaar.

Het bedrijf biedt makelaarsdiensten aan zowel particulieren als rechtspersonen.

4) Hypotheek selectie

De vertegenwoordigde makelaar werd gevormd in 2012 jaar.

Zowel particulieren als bedrijven hier hebben gegarandeerd een positieve beslissing over aanvragen van banken in Moskou.

5) Kredietlaboratorium

Alle medewerkers van het bedrijf hebben aanzienlijke ervaring. Ze zijn in staat om hun klanten voor te bereiden op alle, zelfs zeer specifieke vereisten van geldschieters.

Het is raadzaam om de hulp van een makelaar in te schakelen, niet alleen om tijd en zenuwen te besparen. Bemiddelaars helpen bij het afsluiten van een hypotheek in ongebruikelijke situatiesdie gecompliceerd zijn door negatieve factoren. In sommige gevallen treden dergelijke bedrijven niet alleen op als tussenpersonen, maar ook als garant voor hun klanten.

Wat makelaars betreft, is het belangrijk om hun reputatie zorgvuldig te onderzoeken. Dit helpt samenwerking met oplichters te voorkomen. Bovendien moet u geen geld overmaken om diensten te betalen naar op het moment dat u een lening ontvangt.

Praktische tips voor het correct en winstgevend afsluiten van een hypotheek

10. Hoe een hypotheek correct te nemen - 5 nuttige tips van professionals

Tegenwoordig is hypothecaire leningen vrij populair. Natuurlijk heeft niet iedereen die voor het ontwerp heeft besloten een gespecialiseerde opleiding - financieel of wettelijk. Daarom moet het ontwerp van een hypotheek serieus worden benaderd en voorbereid.

Het is niet eenvoudig om een ​​echt winstgevende lening te krijgen. Om uw zenuwen en tijd te besparen en uw eigen onroerend goed te verwerven zonder onnodige problemen, is belangrijk onderzoek zorgvuldig de belangrijkste nuances van de transactie tot nu toe NAAR een aanvraag indienen.

Bovendien is het niet overbodig om het advies van deskundigen in acht te nemen. Deze aanpak helpt de meeste problemen te voorkomen.

Tip 1. U moet een hypotheek afsluiten in de valuta waarin het hoofdinkomen wordt opgebouwd.

De hoofdregel bij het verkrijgen van alle soorten leningen is het sluiten van een overeenkomst alleen in de valuta waarin de kredietnemer loon ontvangt.De reden is eenvoudig - wanneer u een hypotheek in vreemde valuta ontvangt, moet u deze kopen ten koste van roebelactiva om de lening te betalen.

Bovendien is er wisselkoersrisico. Een dergelijke situatie zal onvermijdelijk leiden tot een toename van de maandelijkse betalingen. Dit bedreigt niet alleen een daling van de solvabiliteit, maar ook een volledige ineenstorting van de betaler.

Het was in deze situatie dat degenen die in een laag tempo en in gevleid waren 2013-2015 jaar uitgegeven een hypotheek in vreemde valuta. De sterke stijging van de wisselkoers leidde ertoe dat de roebelbetalingen ongeveer zijn gestegen 2 keer. Tegelijkertijd zijn de lonen niet veranderd.

Het resultaat is in de meeste gevallen betreurenswaardig - leners kunnen hun verplichtingen niet volledig nakomen. Velen moesten zelfs een appartement verkopen dat ze in een hypotheek hadden gekocht.

Tip 2. Overschat uw eigen financiële mogelijkheden niet

Besluit niet meteen om een ​​groot appartement te kopen als het inkomensniveau u niet toestaat om enorme bedragen uit te geven aan een maandelijkse leningdienst.

Op het gebied van financiën is de regel van toepassing - onderhoudskosten van de aangegane verplichtingen mogen niet hoger zijn 30-40% van inkomen. De kritische waarde van deze indicator is 50%. Als de betaling van de hypotheek meer dan de helft van de ontvangen inkomsten is, zal dit onvermijdelijk leiden tot een verslechtering van de gebruikelijke bestaansvoorwaarden.

De meeste Russen vergeten de bovenstaande regel. Velen sluiten hypotheken met een betaling die hoger is 70% van hun inkomen. Ze geloven dat het belangrijkste is om een ​​appartement te kopen, zonder na te denken over hoe ze de lening zullen terugbetalen.

Als gevolg hiervan is een volledig leven uitgesloten. Als een probleem wordt toegevoegd aan een al gespannen financiële situatie, vertraging. Het resultaat is slecht krediet.

De belangrijkste conclusie doet zich voor. U kunt uw eigen financiële mogelijkheden niet overschatten. De levensomstandigheden moeten geleidelijk worden verbeterd.

Ten eerste kunt u een hypotheek aanvragen voor het minimumbedrag dat nodig is om een ​​klein appartement te kopen. Het is mogelijk dat tegen de tijd van volledige terugbetaling de situatie op de hypotheekmarkt zal veranderen.

Vandaag is er een neiging om de tarieven te verlagen. Daarom is het in de toekomst waarschijnlijk mogelijk om een ​​hypotheek tegen gunstiger voorwaarden af ​​te sluiten. Dan is het de moeite waard als u een klein appartement wilt veranderen in een groot appartement.

Tip 3. Het is belangrijk om de beste tijd te kiezen voor het afsluiten van een hypotheek.

Voor onroerendgoedtransacties is het belangrijk om het juiste tijdstip te kiezen. Hetzelfde geldt voor het afsluiten van een hypotheek.

Vaak kan de situatie met de aankoop van onroerend goed enige tijd worden uitgesteld. In een dergelijke situatie om een ​​appartement te kopen ten koste van geleende middelen moet op die momenten zijn waarop de vraag naar hen daalt.

Idealiter moet u wachten op de minimale vraag om er zeker van te zijn dat de transactie op het beste moment wordt voltooid.

Het zal een vergissing zijn om een ​​hypotheek te krijgen en een appartement te kopen als de markt druk is. In dit geval, hoogstwaarschijnlijk, vervolgens, wanneer de interesse in onroerend goed afneemt en de prijzen dalen, begint de lener in zijn ellebogen te bijten.

Tip 4. Bestudeer het contract zorgvuldig totdat het is ondertekend.

Dat het contract moet worden ondertekend alleen na een grondige studie ervan weet iedereen het. Deze regel wordt echter verre van nageleefd. Bovendien worden in deze overeenkomst de basisvoorwaarden voor hypothecaire leningen gespecificeerd die specifiek zijn voor een bepaalde transactie.

Bijzondere aandacht in de studie van het contract moet worden besteed aan secties die betrekking hebben opextra kosten. Veel leners zijn niet serieus over verschillende commissies en verzekeringspremies.

Meestal hebben banken echter bij bepaalde bedrijven jaarlijks een verzekering nodig. Het resultaat is een stijging van de hypotheekprijzen met gemiddeld met 1% per jaar. Zulke teveel betaalde bedragen zijn een onaangename verrassing voor onoplettende leners.

Tip 5. U moet zich zorgen maken over het maken van de zogenaamde airbag

Het moet op een afzonderlijke rekening staan ​​(bij voorkeur een bijdrage) om het bedrag van meerdere maandelijkse betalingen te behouden. Het ideale bedrag is 3 tot 6 lening termijnen.

Er zijn verschillende redenen waarom dit geld niet zou moeten worden betaald voor vervroegde aflossing:

1. Veel banken houden er niet van hypotheken vooraf te betalen en stellen een dergelijke procedure op extra commissies. Daarom wordt te vaak gedeeltelijk terugbetalen onrendabel.
2. Als de aanbetaling voortijdig wordt beëindigd, verliest de klant in de meeste gevallen de opgebouwde rente.

Daarom is het het beste om dergelijke besparingen altijd op een aparte rekening te houden. Ze kunnen een effectieve ondersteuning zijn wanneer zich problemen voordoen..

Zelfs in gevallen waarin de lener zijn baan verliest, kan hij met behulp van een airbag de hypotheek op tijd blijven terugbetalen.

Door te luisteren naar het advies van specialisten, kunt u dus de nakoming van hypotheekverplichtingen aanzienlijk vergemakkelijken.

11. Veelgestelde vragen (FAQ)

Een hypotheek afsluiten is geen gemakkelijke taak. Daarom is vaak zelfs het advies van specialisten niet voldoende. Er ontstaan ​​vaak niet-standaard situaties die een onmiddellijke oplossing vereisen. Daarom geeft het artikel antwoorden op veelgestelde vragen.

Vraag 1. Wat is een rendement op een hypotheek?

Het is belangrijk voor iedereen die besluit om een ​​hypotheek te krijgen om te weten wat is renterendement. In overeenstemming met de Russische wetgeving heeft de lener het recht om een ​​bepaald deel van het geld terug te geven dat naar hem is gegaan om de hypotheek te betalen.

Niet iedereen begrijpt dat het niet mogelijk zal zijn om de betalingen zelf te retourneren, maar slechts een deel van de inkomstenbelasting over het toegewezen bedrag voor dergelijke uitgaven. Deze procedure wordt genoemd eigendom aftrek.

De lener heeft het recht om een ​​schadevergoeding te ontvangen van 13% van het bedrag aan rente dat hij over het afgelopen kalenderjaar op de hypotheek heeft betaald. Het recht op aftrek ontstaat alleen in gevallen waarin de kredietnemer inkomsten heeft volgens het tarief op het grondgebied van de Russische Federatie 13%.

Het rendement wordt niet uitgevoerd door een kredietinstelling, maar door de staat. Neem daarom contact op met de benodigde fondsen naar de belastingdienst.

Vraag 2. Ik wil een hypotheek op de kamer nemen. Is dit mogelijk?

Niet iedereen kan een hypotheeklening ter waarde van enkele miljoenen betalen. Maar dit is precies wat nodig is om een ​​volwaardig appartement te kopen. Trouwens, we schreven eerder over hoe een appartement met een hypotheek te kopen en waar het proces van het kopen van toekomstige woningen moet beginnen.

Als u nog steeds uw eigen woning wilt hebben, is de enige uitweg krijg een hypotheek op de kamer. Dezelfde optie is geschikt voor gebruik. maternale hoofdstad. Niet iedereen kan het zich veroorloven om een ​​volledige hypotheek te betalen als er meer dan één kind in het gezin is.

Vaak beschouwen beleggers met een klein kapitaalniveau kamers als veelbelovende optie voor investeringen. Dergelijk onroerend goed kan worden verhuurd. Na de volledige terugbetaling van de hypotheek kan de kamer worden verkocht.

Bovendien bij het kopen van een slaapzaal er is een kans om eronder te vallen hervestigingsprogramma in het geval van een beslissing om het te slopen. Als u niet echt volwaardig onroerend goed heeft gekocht, kunt u de eigenaar worden van een fatsoenlijk appartement. Trouwens, vaak tijdens hervestiging wordt huisvesting in nieuwe gebouwen voorzien.

Alle bovengenoemde redenen leiden ertoe dat de kwestie van het gebruik van dit soort leningen relevant blijft.

Een hypotheek afsluiten om een ​​kamer te kopen heeft een aantal functies:

• Het is niet eenvoudig om een ​​bank te vinden die ermee instemt een lening te geven om een ​​kamer te kopen. Dit hangt rechtstreeks samen met het onderwerp van de hypotheek. De liquiditeit op de onroerendgoedmarkt in kamers is laag. Daarom is het niet gemakkelijk om in geval van niet-terugbetaling van de lening deze te verkopen. Deze situatie verhoogt aanzienlijk de risico's van de kredietgever.
• Het voordeel voor de bank van dergelijke transacties is klein. De kosten voor de registratie van onroerend goed zijn vrij aanzienlijk en de ontvangen rente is onbeduidend. Dit is met name het geval in gevallen waarin een deel van de hypotheek wordt vervroegd terugbetaald ten koste van moederschapskapitaal.

Er zijn echter gevallen waarin kredietinstellingen zeer enthousiast zijn over het lenen om een ​​kamer te kopen:

1. In het geval van hypotheken die zijn gedekt door een ander waardevol bezit, dat in waarde gelijk of duurder is dan het verworven onroerend goed.
2. Als een potentiële lener, om verschillende redenen, de eigenaar is van het hele appartement, behalve een aparte ruimte. In dit geval zal de bank meer bereid zijn om een ​​deal te sluiten.

Degenen die besluiten om een ​​kamer op krediet te kopen, moeten er rekening mee houden dat er weinig banken zijn die voor dergelijke doeleinden hypotheken verstrekken.

Banken en hun leningsvoorwaarden voor de aankoop van kamers worden weergegeven in de tabel:

Vraag 3. Wat is nodig om een ​​hypotheek te krijgen voor twee documenten? Wat zijn de voorwaarden?

De meeste Russen kunnen hun eigen huis kopen, alleen hypotheek aanvragen. Dit is vaak een zeer langdurig proces, waarvoor een groot aantal documenten moet worden verzameld. Tegenwoordig bieden echter een groot aantal banken hypotheekleningen.

Vanwege de enorme concurrentie en de strijd voor elke klant verschijnen er nieuwe aantrekkelijke programma's op de markt. Bijvoorbeeldkans hypotheek aanvragen in slechts twee documenten.

Natuurlijk, als u zo'n lening wilt krijgen, is de eerste vraag welke documenten hiervoor nodig zijn.

Eerste documentallereerst zal de bank een potentiële lener nodig hebben om te presenteren burgerlijk paspoort. Een voorwaarde is de aanwezigheid in dit document van een stempel op de permanente registratie op het Russische grondgebied (met andere woorden, registratie).

Tweede document Doorgaans kan de lener onafhankelijk van de voorgestelde lijst kiezen. Traditioneel omvat het:

1. militair ID;
2. bewijs van inschrijving in een pensioenfonds (SNILS);
3. identiteitskaart van een militaire officier of werknemer van overheidsinstanties;
4. paspoort;
5. rijbewijs.

Wat betreft de voorwaarden van een hypothecaire lening, deze zijn individueel voor elke bank. Desondanks kan een aantal veel voorkomende daarvan worden onderscheiden.

De belangrijkste voorwaarden van een hypotheek, opgesteld op basis van twee documenten:

• Het is niet nodig om de solvabiliteit te bevestigen.
• Te dure interesse in vergelijking met andere programma's. De uitzondering zijn leners die een salaris- of pensioenrekening bij deze kredietinstelling hebben.
• Vooruitbetaling vereist die meestal varieert van vijftien tot vijftig procent van de waarde van het verworven onroerend goed.
• Bij de meeste banken kunt u mede-leners aantrekken.
• In de regel is het ontbreken van commissies en beperkingen op vervroegde aflossing.
• Het is noodzakelijk om documenten voor huisvesting te verstrekken na ontvangst van een positief besluit om een ​​lening te verstrekken.
• Het is verplicht om een ​​verzekeringspolis op te stellen. Als u deze service weigert, wordt het tarief verhoogd.
• Vertragingen zijn onderworpen aan boetes.

Hypotheekaanvraag wordt zoals gewoonlijk verwerkt:

1. De vragenlijst is ingevuld. U kunt dit doen door contact op te nemen met het kantoor of op de website van de bank.
2. Wacht op het besluit van de kredietinstelling. De voorwaarden voor behandeling van de aanvraag bij verschillende banken verschillen aanzienlijk. Bovendien breiden kredietorganisaties deze in sommige gevallen uit.
3. Documenten indienen ter overweging van het onroerend goed,als een positief besluit over de aanvraag wordt ontvangen.
4. Een leningovereenkomst ondertekenen, een aanbetaling doen en een verzekering afsluitenen in het geval dat de bank de geselecteerde behuizing goedkeurt.
5. Peen verkoopcontract ondertekenen evenals de overdracht van eigendom van onroerend goed aan de kredietnemer en de registratie ervan als een pandrecht op de bank.

Bij het registreren van een hypotheek voor twee documenten is het belangrijk om enkele aanbevelingen van specialisten op te volgen:

1. Bestudeer zorgvuldig de voorwaarden van het hypotheekprogramma NAAR het tijdstip van toepassing.
2. De vermeende gebruiken tijd en afmeting hypotheken ook prijzen, commissie en extra betalingen verwachten met behulp van een lening calculator parameters van de toekomstige lening. Daarna is het belangrijk om een ​​grondige analyse uit te voeren en te vergelijken met andere banken.
3. Het is de moeite waard om naar de kredietinstelling te gaan alleen dan wanneer alle benodigde documenten zijn verzameld.
4. Het is belangrijk om te begrijpen dat de hypotheek niet eindigt met de goedkeuring van de aanvraag door de bank voor de kredietnemer. Integendeel, het is nog maar net begonnen. Naast het doen van maandelijkse betalingen, moet u uw verzekeringspolis elk jaar vernieuwen.. Bovendien vereisen de meeste banken een certificaat van afwezigheid van schulden op rekeningen van nutsbedrijven.

Voor veel leners is een hypotheek met twee hypotheken dus een ideale optie. Hiermee kunt u aanzienlijk tijd besparen bij het opstellen van de benodigde documenten.

De toekomstige lener hoeft niet heel veel informatie te verzamelen. Tegelijkertijd bieden een aantal banken niet minder gunstige voorwaarden voor dergelijke programma's dan voor traditionele.

Maar vergeet niet dat u geen appartement op krediet kunt kopen zonder een substantiële aanbetaling. Bovendien is het vaak nodig om bij de registratie van een hypotheek voor twee documenten de aanwezigheid ervan te bevestigen.

Vraag 4. Hoe een hypotheek krijgen op de beveiliging van een bestaand appartement?

Traditioneel sluiten kredietnemers in Rusland hypotheken af ​​die zijn gedekt door verworven onroerend goed. Niet iedereen weet dat er ook de mogelijkheid bestaat om onroerend goed als onderpand te kopen om de geldschieter de beschikbare woonruimte te bieden.

Bovendien bieden banken in sommige gevallen zelfs de uitgifte aan niet-gerichte leningen gedekt door onroerend goed. Alle beschreven gevallen zijn ook hypotheek, een kenmerkend kenmerk daarvan is het ontvangen van fondsen op kredieten die zijn gedekt door onroerend goed.

Wat u moet weten bij het aanvragen van een hypothecaire lening beveiligd door een appartement

Belangrijk om te begrijpendat bij afwezigheid van een vereiste voor het doelgerichte gebruik van de ontvangen middelen in een hypotheek, de risico's voor de bank vele malen toenemen. Meestal is het resultaat minder gunstige voorwaarden voor dergelijke programma's.

Kritieke toestand hypotheken gedekt door bestaand onroerend goed is dat de leefruimte van de lener zal werken hypothecaire zekerheid. Met andere woorden, de bank zal een belofte formaliseren.

In ieder geval worden onderpandverplichtingen opgesteld. in de registratiekamer. Daarom kan de lener niet langer over zijn eigen appartement beschikken. Zonder toestemming van de bank kunnen woningen niet worden verkocht, geschonken en geërfd. In ruil daarvoor krijgt de lener de mogelijkheid om de geleende middelen naar eigen goeddunken uit te geven voor de aankoop van nieuw onroerend goed of (indien voorzien in het contract).

Het is belangrijk dat te begrijpen hypothecaire lening beveiligd door een bestaand appartement, net als andere financiële diensten, heeft zijn eigen de voordelen en tekortkomingen. Voordat u akkoord gaat met een dergelijke lening, moet u ze zorgvuldig bestuderen.

Onder de voordelen van leningen om bestaande woningen te beveiligen, kan het volgende worden onderscheiden:

1. De meeste kredietinstellingen zijn loyaler aan leners die bereid zijn om bestaande woningen als onderpand te verpanden.Daarom bieden veel van hen lagere rentevoet voor dergelijke programma's. Recentelijk zijn sommige banken echter begonnen met het verlagen van de tarieven voor traditionele hypotheken. Daarom is het mogelijk dat dit voordeel in de nabije toekomst verdwijnt.
2. Met een hypotheek gedekt door bestaand onroerend goed, maakt het object dat moet worden verworven, niet uit voor de bank. Als gevolg hiervan maken dergelijke programma's het gemakkelijker om een ​​appartement te kopen in de nulbouwfase. Bovendien kan de lener zelf de ontwikkelaar kiezen, het is niet nodig dat hij door de bank wordt geaccrediteerd. De eigenschap kan ook elke zijn - zomerhuis, de kamer in het hostel en andere opties waarvoor de meeste banken weigeren te lenen.
3. Het programma in kwestie stelt flexibele eisen, niet alleen voor het verworven onroerend goed, maar ook voor de lener zelf, inclusief de zijne solvabiliteit. Traditioneel kunnen hypotheken beveiligd door bestaande woningen worden uitgegeven door Russen van middelbare leeftijd van 18 naar 65 jaren oud. Het is belangrijk dat de kredietnemer en zijn gezin een stabiel inkomen hebben dat voldoende is om de lening terug te betalen.
4. In tegenstelling tot ongedekte leningen gaan de programma's in kwestie uit van een maximale contractduur van 30 jaar.
5. Een belangrijk voordeel is het ontbreken van aanbetalingen. Sommige kredietorganisaties om klanten verder aan te trekken, positioneren deze lening als een hypotheek zonder aanbetaling. We hebben in een van de vorige artikelen gedetailleerd over de hypotheek gesproken zonder aanbetaling.
6. Traditioneel hebben vergelijkbare regelingen geen boetes voor vervroegde aflossing.

Degenen die een lening willen aanvragen die wordt gedekt door hun eigen eigendom, moeten zich ook bewust zijn van de nadelen die kenmerkend zijn voor dergelijke programma's. Als u zich er niet vertrouwd mee maakt voordat u het contract ondertekent, kunt u vervolgens veel onaangename verrassingen tegenkomen.

De nadelen van dit soort hypotheek zijn onder meer:

1.  Niet alle onroerend goed is geschikt als beveiliging. Banken zijn attent op het onderwerp van onderpand voor dit soort leningen. Het is niet mogelijk om een ​​hypotheek af te geven op de beveiliging van de in vervallen woningfonds en bedoeld voor sloop en hervestiging. De bank leent niet voor onroerend goed waarvan de afschrijving overschrijdt 50%. Ook zal geen enkele kredietinstelling als onderpand nemen appartementen met houten vloeren, evenals in de aanwezigheid erin illegale herontwikkeling.
2. Niemand krijgt een lening voor de volledige kosten van bestaand onroerend goed. Het maximum dat kan worden verkregen is 70% van de marktprijs van het appartement.
3. Hoge verzekeringskosten.Hoogstwaarschijnlijk zult u het leven en de prestaties van de kredietnemer, het onderwerp van de belofte, evenals het gekochte appartement moeten verzekeren.
4. Indien nodig is het onwaarschijnlijk dat het met hypotheek belaste onroerend goed wordt verkocht. De bank zal waarschijnlijk zo'n deal niet sluiten.Daarom is het de moeite waard om vóór het sluiten van het contract onmiddellijk alle voorwaarden te verduidelijken die de bank aan een dergelijk verzoek zal stellen.

Voor banken hebben hypotheken voor bestaande woningen ook een aanzienlijk nadeel - hoog risico. Het wordt verklaard door het gebrek aan aanbetaling. Dit leidt ertoe dat weinig banken dergelijke programma's aanbieden. Uiteraard ontwikkelt elke kredietinstelling haar eigen leningsvoorwaarden.

Er zijn verschillende parameters die kenmerkend zijn voor hypotheken die door een eigen woning zijn gedekt:

• leenvaluta - roebels, dollars of euros;
• minimumleeftijd van de lener - 21 jaar;
• de koers is afhankelijk van de valuta van de lening, gemiddeld in roebels 16% per jaar;
• maximale looptijd - 25 jaren, soms 30 jaar;
• geleend bedrag overschrijdt zelden 70% van de verpande waarde van onroerend goed.

Er worden ook bepaalde eisen gesteld aan de woonruimte, op grond waarvan het de bedoeling is een lening te verstrekken:

1. in het geval van herplanning, moeten ze allemaal worden gelegaliseerd, wat is gedocumenteerd;
2. energierekeningen moeten volledig worden betaald;
3. de mogelijkheid om het pand te gebruiken voor een comfortabel verblijf - het huis moet worden voorzien van elektriciteit, water en verwarming;
4. het appartement mag niet worden belast.

Het is belangrijk om te begrijpen dat bepaalde eisen niet alleen aan de woning worden gesteld, maar ook aan het huis waarin het zich bevindt.

Het gebouw waarin zich het hypotheekobject bevindt, moet voldoen aan de volgende parameters:

• het aantal verdiepingen in het huis moet minimaal vijf zijn;
• niet-noodtoestand van het gebouw, het is niet nodig om het te slopen of te reconstrueren, het huis mag ook niet worden hervestigd
• bouwjaar niet eerder 1950th.

Dus, naast een aanzienlijk aantal positieve kenmerken, hebben hypotheken die zijn gewaarborgd door bestaand onroerend goed een aantal nadelen. Het is belangrijk om te begrijpen dat als het niet mogelijk is om maandelijkse hypotheekbetalingen te doen, er aanzienlijke problemen kunnen ontstaan. voordoet risico op verlies verpand onroerend goed. Het kan worden geveild.

Bovendien, er is een kans op verlies van alle eigendommen van de kredietnemer (dat wil zeggen, zelfs het onroerend goed dat met geleend geld is gekocht). Daarom is het belangrijk om uw solvabiliteit sober te beoordelen wanneer u besluit een hypotheek af te sluiten. Dit moet worden gedaan, niet alleen rekening houdend met de huidige situatie, maar ook met die welke zich in de toekomst kan voordoen tot het einde van de leningsovereenkomst.

Vraag 5. Kan ik een hypotheek nemen voor een aandeel in het appartement?

Niet iedereen heeft het geld om niet alleen een volwaardig appartement te kopen, maar ook de onderdelen. In dit geval kan zich een situatie voordoen waarin het dringend nodig is om een ​​aandeel in residentieel onroerend goed te kopen en er is gewoon niemand om geld van te lenen. In een dergelijke situatie rijst de vraag - Is het realistisch om een ​​lening te krijgen om een ​​appartementaandeel te kopen.

Onlangs zijn situaties waarin een hypotheek niet voor het hele appartement nodig is, maar specifiek voor zijn kant, geen uitzondering meer. Er kunnen veel redenen zijn waarom burgers een ring moeten terugkopen.

In welke gevallen kan ik een hypothecaire lening afsluiten voor een aandeel in het appartement

Meestal wordt in de volgende gevallen een hypotheek verstrekt om een ​​aandeel in residentieel onroerend goed te verwerven:

• Het erfrecht komt van verschillende verre familieleden. Er is geen manier om samen te leven, maar ik wil het appartement niet volledig verkopen.
• Tijdens de scheiding was er een verdeling van onroerend goed, maar een van de echtgenoten wil niet weigeren in comfortabele omstandigheden te leven.

Bovenstaande zijn alleen die situaties die het vaakst voorkomen. Het leven is echter onvoorspelbaar en het is onmogelijk om van tevoren te weten om welke reden het nodig kan zijn om een ​​aandeel in het appartement te kopen.

Belangrijk om te overwegendat er niet zoveel kredietorganisaties bereid zijn om een ​​hypotheek af te geven om een ​​aandeel in een appartement te verwerven.Als u nog steeds een dergelijke bank vindt, moet u erop letten dat de voorwaarden voor een dergelijke lening waarschijnlijk niet erg loyaal zijn. De hypotheekrente per aandeel kan erg hoog zijn. Vaak bereiken ze 15% per jaar, en vaak meer.

Daarom is het waarschijnlijk moeilijk om de enige eigenaar te worden van het appartement waarin de burger momenteel slechts een deel bezit. U zult veel moeite moeten doen en veel tijd moeten besteden om het gewenste doel te bereiken. Maar wanhoop is het in elk geval niet waard. De kansen om een ​​hypotheek te krijgen, hoewel klein, zijn er nog steeds.

Hypotheekvoorwaarden voor de aankoop van een deel van residentieel onroerend goed worden grotendeels bepaald door de doelstellingen die de kredietnemer nastreeft.

Meestal zijn er 2 soorten leningen voor het verwerven van een aandeel van woningen:

1. Een burger bezit een bepaald deel van een bepaald appartement. Tegelijkertijd wil hij de volledige en enige eigenaar worden. In deze situatie is een hypotheek vereist om het laatste deel van het onroerend goed te kopen.
2. De toekomstige lener wil een onderdeel kopen (bijv. kamer) in een appartement waar het niets mee te maken heeft. In dit geval zal de burger na de transactie slechts een bepaald deel van het onroerend goed bezitten.

In beide bovenstaande voorbeelden zal het verkrijgen van een hypotheek voor het uitvoeren van een transactie niet eenvoudig zijn. echter in het eerste geval misschien een hypotheek krijgen veel gemakkelijker. Dit wordt verklaard door het verschil in risiconiveau in twee situaties. Bij het kopen van het laatste aandeel kan de bank op het moment van de lening een borg vragen voor het deel van het appartement dat al in het bezit is van de aanvrager.

Tweede optie betreft een lening voor een vrij groot bedrag zonder onderpand. In een dergelijke situatie lijkt de bank mogelijk geen bewijs van solvabiliteit te bieden als een garantie voor rendement. De meeste banken kunnen een hypotheek aanvragen voor het eerste aandeel extra beveiliging. Het zou kunnen zijn ander eigendomtoegezegd evenals aantrekkelijkheid borgen.

We behandelen beide gevallen in meer detail.

1. Hypothecaire leningen om het laatste aandeel te verwerven

Als u besluit om een ​​hypotheek aan te vragen om het laatste aandeel in het appartement te kopen, moet u mentaal voorbereid zijn op het feit dat zal moeten eigendom bevestigen op het gedeelte dat al in het bezit is van de aanvrager.

Met andere woorden, het zal nodig zijn om een ​​pakket documenten te verzamelen waarmee de lener op unieke wijze wordt geïdentificeerd als de eigenaar van een deel van het onroerend goed.

Bovendien moet u bevestigen:

1. Werkervaring op de laatste plaats. Hiervoor heb je nodig exemplaar van werkboekgecertificeerd door de werkgever met de verplichte vermelding dat de lener tot op de dag van vandaag werkt. In dit geval zou, volgens standaardvereisten, de levensduur op de laatste plaats moeten zijn niet minder 6 maanden.
2. Solvabiliteit. Het salaris moet niet alleen stabiel zijn, maar ook officieel. Het bestaan ​​van een dergelijke bron van inkomsten wordt bevestigd certificaat 2-personenbelasting geschikt een verklaring. Als het om welke reden dan ook niet mogelijk is om het volledige bedrag van de inkomsten met deze documenten te bevestigen, kunnen sommige kredietorganisaties het invullen certificaat op het formulier van de bank. Uiteraard zal in dit geval de mate van vertrouwen in de cliënt lager zijn.

Over het algemeen lenen banken het laatste aandeel veel meer bereid. Dit is te wijten aan het feit dat de aanvrager uiteindelijk de volledige onroerende zaak zal bezitten.In dergelijke situaties is het mogelijk om een ​​deel van het appartement dat al in eigendom is als extra zekerheid te presenteren.

Een lager risico voor banken leidt ertoe dat in het beschreven geval de voorwaarden veel aantrekkelijker zullen zijn.

Onder de belangrijkste kenmerken van de lening voor het laatste aandeel, kunnen de volgende worden onderscheiden:

• gemiddelde koers op het niveau 16% per jaar;
• maximale contractperiode is binnen het bereik 5-25 jaren oud;
• aanbetaling beschikbaarheid in de hoeveelheid van vanaf 10% de kosten van het gekochte aandeel (in sommige gevallen is de afwezigheid ervan toegestaan).

De kredietnemer moet begrijpen dat de bank van hem verlangt dat hij niet een deel van het verworven onroerend goed, maar een geheel residentieel onroerend goed, inclusief laatste deel. Met andere woorden, onmiddellijk nadat een burger het eigendom van het appartement heeft voltooid, verliest hij het recht om er over te beschikken totdat de lening is terugbetaald.

2. De inkoop van een enkel aandeel

Een hypotheek krijgen om een ​​aandeel in een appartement terug te kopen waarbij de kredietnemer niet betrokken is, is veel moeilijker. In dit geval wordt het onroerend goed niet volledig eigendom van de eigenaar na de transactie.

Dit leidt tot het feit dat kredietinstellingen zijn zeer terughoudend om een ​​hypotheek af te sluiten om een ​​aandeel te kopen. Daarom is het bijna onmogelijk om een ​​bank te vinden die ermee instemt een lening te verstrekken om een ​​deel van het onroerend goed te kopen dat niet van de kredietnemer is.

Belangrijk om te begrijpendat de lening in kwestie een pandrecht op de bank inhoudt alleen aandelen appartement. Verkopen in geval van problemen met de terugkeer van schuldfondsen zal bijna onmogelijk zijn. Zelfs als het je lukt, is het onwaarschijnlijk dat de prijs gunstig zal zijn.

Om een ​​hypotheek van het type in kwestie te krijgen, moet de kredietnemer zich flink inspannen. Allereerst moet u proberen de bank te overtuigen van haar eigen solvabiliteit. Er moet worden aangetoond dat er een zeer reële mogelijkheid is om de leningverplichtingen tijdig en volledig na te komen.

De Bank stelt niet alleen ernstige eisen aan de kredietnemer, maar ook aan het verworven aandeel.

Het verworven deel van het onroerend goed moet voldoen aan de volgende voorwaarden:

• perfecte technische staat;
• aanvaardbaar niveau van liquiditeit;
• volledige naleving van alle technische normen;
• Locatie in een goed deel van de stad.

Het is belangrijk om te onthouden dat de hypotheekrente op een enkel aandeel traditioneel is minimaal 3% hogerdan met de verwerving van het laatste aandeel. Uiteraard zijn voltijds werk, officiële reguliere inkomsten en een schone kredietgeschiedenis in een dergelijke situatie verplicht. Bovendien kan het nodig zijn extra beveiliging in de vorm pandrecht op eigendom, borgtocht of attractie medekredietnemers.

De kansen op een hypotheek op één aandeel zijn dus zeer klein. Maar ze bestaan ​​nog steeds. Toegegeven, voor een positieve beslissing zullen aanzienlijke inspanningen moeten worden geleverd.

Vraag 6. Welke bank is beter om een ​​hypotheek te nemen?

Elke lener, die een bank kiest voor de registratie van een hypotheek, let op verschillende leningsvoorwaarden. Bovendien zijn voor elke burger de belangrijkste kenmerken.

Bij het kiezen van een hypotheekprogramma vergelijken ze meestal:

• aanbetalingsbedrag;
• rentevoet;
• loyaliteit aan de lener.

Niet iedereen heeft echter de tijd, energie en de wens om onafhankelijk de omstandigheden van de hypotheek bij verschillende banken te analyseren. In dit geval kunnen beoordelingen van professionals van pas komen.

Vraag 7. Waar en hoe krijgt u een hypothecaire lening voor een appartement als het kredietverleden is beschadigd?

In Rusland hebben tot voor kort veel banken consumentenleningen verstrekt aan alle nieuwkomers, zonder na te denken of de kredietnemer de schuld zou kunnen terugbetalen.

Na de crisis konden veel burgers hun verplichtingen niet nakomen.Het resultaat was betreurenswaardig - de meeste leners verwoestten hopeloos hun kredietgeschiedenis, hun dossiers bevatten aantekeningen over vertragingen en weigering om betalingen te verrichten.

Na enige tijd wilden sommige burgers met een beschadigde kredietgeschiedenis een hypotheek krijgen. Ze worden echter geconfronteerd met terughoudendheid van banken om met hen samen te werken. Hoe in deze situatie te zijn? Moet je echt het idee opgeven om je eigen appartement te kopen?

Opties voor het verkrijgen van een hypotheek met een slechte kredietgeschiedenis

In feite, wanhoop niet. Zelfs in gevallen waarin verschillende banken weigerden een hypotheek af te sluiten, is er geen garantie dat geen toestemming zal worden verkregen in alle andere.

Tegenwoordig wordt het aantal mensen dat een hypotheek wenst te nemen kleiner, leidde dit tot het feit dat veel banken (vooral regionale) loyaler zijn geworden aan degenen die een hypothecaire lening willen afsluiten. Vaak stemmen ze ermee in om geen rekening te houden met kredietgeschiedenis uit het verleden.

We raden ook aan om ons artikel te lezen, waarin banken de kredietgeschiedenis van leners niet controleren, waar u zult vinden lijst van bankenCI niet controleren.

Er is nog een uitweg uit een moeilijke situatie. - zoek hulp bij hypotheekmakelaars. De meeste van hen hebben hun eigen relaties met banken, het is veel gemakkelijker voor hen om goedkeuring te krijgen voor hun klanten, zelfs in gevallen waarin de kredietgeschiedenis hopeloos is beschadigd. Bovendien kunnen ervaren professionals op de makelaarsmarkt kortingen krijgen op de rentetarieven.

Een makelaar vinden is eenvoudig. In grote steden zijn er hele bedrijven die intermediaire diensten aanbieden. In kleine steden kunt u contact opnemen met het populaire makelaarskantoor. Velen van hen hebben zo'n specialist in personeel.

Uiteraard moet u betalen voor de diensten van een makelaar. Het uitgegeven geld zal echter meer dan zijn vruchten afwerpen. Ze zullen immers helpen om enorm veel tijd, zenuwen en geld te besparen.

12. Conclusie + video over het onderwerp

Het verkrijgen van een hypotheek is dus niet zo moeilijk als het op het eerste gezicht lijkt. Toegegeven, met één voorbehoud - als de lener een constant officieel inkomen heeft. Maar in andere gevallen kunt u met de nodige zorgvuldigheid het gewenste resultaat bereiken.

Maar het is de moeite waard om in gedachten te houden dat het betalen van een lening voor meer dan een dozijn jaar niet eenvoudig zal zijn. Daarom nog steeds NAAR Bij het ondertekenen van het contract is het belangrijk om uw financiële mogelijkheden zorgvuldig te analyseren. In sommige gevallen is het beter om het ontvangen van zo'n ernstige lening voor een korte tijd uit te stellen.

Tot slot raden we aan om een ​​interessante video te bekijken over hoe u zelf een hypotheek voor een appartement kunt krijgen, waarbij een makelaar nuttige en praktische tips voor beginners geeft:

Vragen aan lezers!

Gaat u in de nabije toekomst een hypotheek nemen op een appartement of ander onroerend goed? Welke bank overweegt u een hypothecaire lening?

Wij wensen de lezers van het financiële tijdschrift RichPro.ru succes bij financiële zaken, eenvoudige en probleemloze registratie van hypothecaire leningen en, het allerbelangrijkste, snelle en hoogwaardige terugbetaling daarvan.

Bekijk de video: Teletips @ Biggymans Kleding (September 2024).