Wat gebeurt er als u stopt met het betalen van uw hypotheek en welke gevolgen kunnen dit hebben?

Welkom! Er zijn moeilijke tijden gekomen, dat wil zeggen financiële moeilijkheden zijn gekomen. Ik zal het niet in detail uitleggen - een heel lang verhaal. Maar de kwestie van schuldbetalingen is acuut - "Wat gebeurt er als u stopt met het betalen van de hypotheek en welke maatregelen neemt de bank in dergelijke gevallen?" Bedankt

Eugene, 28 jaar oud, Rusland, Moskou.

Hallo De belangrijkste verantwoordelijkheden van de kredietnemer, die concludeerde hypotheekovereenkomstHet is tijdig en vol het doen van betalingen, evenals het in goede staat houden van het pandrecht.

Met de laatste paragraaf zijn er meestal geen problemen. De aanname van vertragingen of zelfs een volledige weigering om betalingen te verrichten in ons land is echter een veel voorkomend verschijnsel. Daarom rijst de vraag vaak: welke gevolgen zullen zich voordoen als u weigert hypotheekbetalingen te betalen.

De verantwoordelijkheid voor dergelijke acties wordt bepaald door de toepasselijke wetgeving, evenals de voorwaarden van de leningsovereenkomst. In de praktijk individualiseert elke bank maatregelen die zijn genomen met betrekking tot onbetrouwbare leners.

Toegepaste maatregelen van invloed op de kredietnemer worden bepaald:

• kredietinstellingbeleid;
• omstandigheden van achterstallige betalingen;
• huidige financiële positie van de schuldenaar;
• staat van de hypotheek op het moment dat de schuld ontstaat.

Bovendien hangt het beleid van een kredietinstelling af van de economische situatie, voornamelijk op de hypotheekmarkt.

Op dit moment heeft de regering in ons land besloten af ​​te zien van een aantal steunprogramma's voor burgers die besloten een hypotheek aan te vragen. Tegelijkertijd dalen de tarieven geleidelijk. In dergelijke omstandigheden geen zekerheiddat kredietinstellingen loyaal zijn aan leners.

Over wat er gebeurt als u stopt met het betalen van de hypotheek, welke maatregelen de bank neemt en wat de gevolgen zijn voor de schuldenaar - lees in deze uitgave

1. Wat doet de bank als de schuldenaar stopt met het betalen van een hypotheek

Volgens de huidige wetgeving, evenals de standaardvoorwaarden van de hypotheekovereenkomst, heeft de bank het recht om de volgende maatregelen te nemen met betrekking tot debiteuren:

1. Opbouw van verbeurdverklaring in de vorm van boetes en boetes. Hun omvang, evenals de opbouw, worden bepaald door de leningsovereenkomst;
2. Een verzoek sturen naar de lener om overtredingen in de betalingsprocedure te elimineren. Indien niet wordt voldaan, moet u hoger beroep instellen bij de rechtbank;
3. Herstructurering of herfinanciering van een hypotheek;
4. Verantwoordelijke mede-kredietnemers of garantiegevers, als zij hebben deelgenomen aan het hypotheekregistratieproces;
5. Marktafscherming met betrekking tot hypothecaire zekerheden, dat wil zeggen de verkoop van onroerend goed dat als onderpand dient;
6. Overdracht van schuld voor incasso aan een incassobureau;
7. Verkoop van schulden met toestemming van de kredietnemer aan een derde of zonder de toestemming van een andere bank. Bieden via faillissementsveilingen.

We raden ook aan het artikel te lezen - "Hoe faillissement aan te vragen (aan een individuele of individuele ondernemer)".

2. Hoe de bank hypotheekachterstanden bestrijdt

Ondanks het feit dat de bank het recht heeft om vrij harde maatregelen tegen de kredietnemer te nemen, probeert de kredietgever in de meeste gevallen in de beginfase vreedzaam de situatie regelen.

Er zijn verschillende redenen voor de voorkeur voor een vreedzame regeling:

• rechtszaken met de kredietnemer, garant en mede-kredietnemers zijn een lang en zeer kostbaar proces;
• verkoop van het voorwerp van pandrecht of de omzetting ervan in het eigendom van de schuldeiser is een vrij gecompliceerd proces dat extra kosten en tijd vergt;
• verzamelaars moeten, indien teruggevorderd, betalen commissie, de bank heeft meestal zijn eigen specialisten die zich bezighouden met problemen met debiteuren;
• door een hypothecaire lening te verkopen, verliest de bank veel geld, daarom nemen ze alleen hun toevlucht tot een dergelijke procedure wanneer het al onmogelijk is om schulden op andere manieren te innen of niet winstgevend is.

In de beginfase probeert de kredietgever altijd te achterhalen wat de reden is voor het niet nakomen door de schuldenaar van zijn verplichtingen. Voor dit doel kan communicatie worden gebruikt. telefoontjes, elektronisch en aangetekende brieven.

Als het duidelijk wordt dat de financiële moeilijkheden tijdelijk zijn en de lener niet van plan is om betalingen te weigeren, kunnen ze hem dat aanbieden schuldsaneringsprogramma's. Bovendien is het zinvol om in geval van betalingsproblemen zelf contact op te nemen met de bank. Dit helpt het probleem sneller op te lossen met minimale impact. Details over wat kredietherstructurering is en hoe het wordt uitgevoerd, hebben we al verteld in ons artikel.

Het incassotraject begint wanneer duidelijk wordt dat de kredietnemer de hypotheek niet kan of wil blijven aflossen, en dit op doorlopende basis. In dit geval wendt de bank zich eerst tot verzamelaars. Als ze niet kunnen helpen, worden ze vervolgd. gerechtelijke autoriteiten.

Meestal dekt onroerend goed, dat als onderpand fungeert voor een hypotheek, achterstallige betalingen volledig onder een leningsovereenkomst. Dat is waarom het is het meest effectief om schulden te innen juist door de implementatie van het onderpandobject. Tegelijkertijd doet er niet toeof het onderwerp van de belofte de enige woning van de kredietnemer is, of kinderen op dit plein zijn geregistreerd.

📎 We raden aan het artikel te lezen - "Hoe u geld kunt krijgen over de beveiliging van onroerend goed (appartement)".

Een uitzondering op alle hierboven beschreven marktafschermingsmaatregelen doet zich voor wanneer de kredietnemer opmaakt verzekering. Een belangrijke voorwaarde is echter dat in het verzekeringscontract staat dat de verzekeraar in bepaalde situaties een hypothecaire lening betaalt aan de schuldenaar. Dergelijke opties zijn mogelijk als de schuldenaar zich heeft verzekerd tegen mogelijk verlies van werk, evenals in geval van ziekte.

Als de lener een verzekeringspolis heeft, kan dit een serieuze hulp zijn bij het oplossen van problemen met hypotheekbetalingen. echter in de meeste gevallen omvat de verzekering alleen betalingen in geval van overlijden van de kredietnemer of in geval van ernstige schade aan het onderpand.

3. Wat te doen met de schuldenaar als er problemen zijn met het betalen van de hypotheek

Wanneer er problemen zijn met hypotheekbetalingen, moet de schuldenaar eerst bepalen of hij een doel heeft om het voorwerp van de pandrechte te houden. De volgorde van verdere acties zal hiervan afhangen.

Als de lener het eigendom in zijn eigendom wil achterlaten, hij zal zijn toevlucht moeten nemen tot diensten voor herstructurering of herfinanciering.

herstructurering alleen opgesteld in de bank die de hypotheek heeft uitgegeven. Volgens de algemene regels worden de voorwaarden van dit programma individueel bepaald door de kredietinstelling. In dit geval de bank niet mee eens herstructurering, als het hem duidelijk wordt dat de financiële problemen van de schuldenaar langdurig of zelfs permanent zijn.

Er zijn echter een aantal situaties waarin kredietorganisaties gemakkelijk genoeg zijn om te herstructureren:

• tijdelijk werkverlies;
• ziekten die tijdelijk zijn;
• geboorte van een kind.

Een kredietinstelling beschouwt dergelijke omstandigheden als zeer ernstige redenen waardoor zij de schuldenaar een uitstel- of termijnplan van betalingen kan aanbieden en de betalingsvoorwaarden voor een hypotheek kan herzien om de financiële last te verminderen.

terugbetaling experts raden aan om de hypotheek al geruime tijd te gebruiken. De laatste jaren is er een neiging geweest om de tarieven te verlagen. Als de lening tegen een hoge rente werd afgesloten, is het logisch om voor deze service contact op te nemen met de bank.

voordeel herfinanciering is dat U kunt het bij elke kredietinstelling aanvragen. Dienovereenkomstig breidt de lener de mogelijke voorwaarden voor selectie uit.

Als de schuldenaar niet van plan is het voorwerp van het pandrecht te houden, Stel de oplossing voor het probleem niet uit. Het is zinvol om een ​​voorstel in te dienen bij de bank om het pandrecht te gebruiken. Een andere optie is om samen met een kredietorganisatie de verkoop van onroerend goed aan te pakken. Het is mogelijk om de lening terug te betalen uit de ontvangen middelen.

We raden ook aan het artikel te lezen - "Een appartement snel en voordelig verkopen"

Experts adviseren zelfs verstop je niet voor de bank. Zodra er problemen zijn met betalingen, moet u onmiddellijk contact opnemen met een kredietinstelling om oplossingen te vinden voor een moeilijke situatie.

We hopen dat we de vraag hebben kunnen beantwoorden - wat gebeurt er als u stopt met het betalen van de hypotheek. Het Richpro.ru-team wenst financiële voorspoed en komt nooit in dergelijke situaties!

Bekijk de video: Dit zijn de gevolgen van private leasen op je hypotheek Consumentenbond (November 2024).